Vermogenstracker

Beschrijving

Veel mensen weten ongeveer wat ze verdienen en uitgeven, maar hebben geen scherp beeld van hun totale vermogen. Wat is je nettowaarde? Waar groeit je vermogen en waar lekt het weg? De Vermogenstracker in Excel maakt dit inzichtelijk. Niet eenmalig, maar structureel.

Deze Excel-tool helpt je om al je bezittingen, schulden en beleggingen overzichtelijk vast te leggen en automatisch te volgen in de tijd. Zo zie je niet alleen waar je nu staat, maar vooral hoe je vermogen zich ontwikkelt.

En dat alles zonder complexe software of abonnementen.

Je vult periodiek je cijfers in (bijvoorbeeld maandelijks of per kwartaal) en de tracker doet de rest: automatische totalen, vermogensontwikkeling en een helder dashboard met grafieken.

Eén centraal overzicht van je complete vermogen

In de Vermogenstracker breng je al je vermogensbestanddelen samen in één overzicht. Denk aan geldrekeningen, beleggingen, vastgoed, persoonlijke bezittingen, pensioen en overige bezittingen. Tegelijkertijd neem je ook je schulden mee, zoals hypotheken, leningen, kredieten en belastingen.

Doordat alles in één structuur staat, zie je direct hoe bezittingen en schulden zich tot elkaar verhouden en wat dit betekent voor je netto vermogen.

Je kunt onder andere bijhouden:

Je nettowaarde berekenen en volgen door de tijd

Waar een traditioneel vermogensoverzicht vaak een momentopname is, laat deze tracker juist de ontwikkeling zien. Je kiest zelf hoe vaak je invult (bijvoorbeeld maandelijks of per kwartaal) en houdt zo grip op de voortgang.

De Vermogenstracker rekent automatisch per periode:

Hierdoor zie je snel of je financieel vooruitgaat en waardoor.

Beleggingen volgen in Excel per account

Naast het totale vermogen bevat de Vermogenstracker een apart beleggingsoverzicht per account. Per beleggingsrekening kun je aankopen, verkopen en vrije ruimte vastleggen. De tool berekent automatisch de actuele waarde en het resultaat.

Dit geeft je niet alleen inzicht in je totale belegd vermogen, maar ook in de prestaties per account en over meerdere periodes.

Je ziet onder andere:

Automatisch vermogensdashboard in Excel met grafieken

Het rekenmodel vertaalt alle ingevoerde gegevens automatisch naar een overzichtelijk dashboard. Dit dashboard toont je huidige nettowaarde, vermogensgroei en de ontwikkeling van bezittingen, schulden en beleggingen.

Je kunt eenvoudig periodes met elkaar vergelijken, bijvoorbeeld met zes of twaalf maanden geleden. Zo wordt in één oogopslag duidelijk waar de belangrijkste veranderingen zitten.

Het dashboard is bedoeld om cijfers begrijpelijk en visueel te maken, zonder dat je zelf hoeft te rekenen.

Eenvoudig vermogen beheren zonder abonnement

De Vermogenstracker is zo opgezet dat je één keer de instellingen vastlegt (zoals startdatum en invulfrequentie) en daarna alleen nog hoeft in te vullen. Categorieën en omschrijvingen zijn volledig aanpasbaar, zodat de tool altijd aansluit bij jouw persoonlijke of zakelijke situatie.

Je werkt gewoon in Excel, zonder abonnementen of externe koppelingen.

Voor wie is deze Vermogenstracker geschikt?

Deze Excel-template is ideaal voor:

Of je nu net begint met vermogensopbouw of al een uitgebreid financieel plaatje hebt: deze tracker groeit met je mee.

Hoe werkt de Vermogenstracker in Excel?

De Vermogenstracker in Excel is overzichtelijk opgezet. Het werkt allemaal eenvoudig, zodat je direct kunt beginnen. Dit zijn de 4 stappen:

1. Instellingen aanpassen
2. Bezittingen en schulden bijhouden
3. Beleggingstransacties invullen
4. Dashboard raadplegen

Je navigeert eenvoudig door de template met het handige menu bovenaan ieder werkblad.

Stap 1. Instellingen aanpassen

Je begint met het invullen van je naam en de startdatum vanaf wanneer je wilt beginnen met het bijhouden van je vermogen. Je kiest één keer aan het begin de invulfrequentie. Bijvoorbeeld per maand, kwartaal of jaar.

Daarnaast kun je de namen van de vijf hoofdcategorieën van je bezittingen en schulden aanpassen.

Stap 2. Bezittingen en schulden bijhouden

Je gaat nu per categorie al je bezittingen invullen en bijhouden. Hieronder zie je een voorbeeld met specificaties per categorie. Zo zie je vijf bankrekeningen naast het contant geld, vier verschillende beleggingsrekening, twee huizen, een specificatie van de persoonlijke bezittingen en eventuele overige bezittingen. Daar valt ook je pensioen onder en eventueel verstrekte leningen en de waarde van je onderneming.

Ben je klaar met het invullen van je bezittingen en schulden? Vink dan de maand af.

Ook je schulden ga je specificeren. We maken in dit geval onderscheid tussen hypotheken, leningen, krediet, overige schulden en belastingschulden.

Onderaan zie je jouw totale vermogen. Dat is jouw nettowaarde. Het geeft niet als je nettowaarde negatief is. Met deze vermogenstracker krijg je inzicht waar je nu staat en waar je naartoe groeit.

Voor het overzicht vind je ook nog de totalen per categorie van je bezittingen en schulden terug.

Stap 3. Beleggingstransacties invullen

Een goed beleggingsoverzicht begint bij het vastleggen van je transacties. In de Vermogenstracker registreer je per beleggingsrekening alle aankopen en verkopen, inclusief datum en bedrag. Zo ontstaat een volledig en chronologisch overzicht van je beleggingsgedrag.

Door transacties consequent vast te leggen, zie je niet alleen hoeveel je hebt ingelegd, maar ook wanneer en via welk account. Je vult ook de nog resterende vrije ruimte in na iedere transactie, zodat je altijd weet hoeveel kapitaal nog beschikbaar is om te beleggen.

Dit maakt de beleggingstransacties niet alleen een administratie, maar een praktisch stuurmiddel. Je krijgt inzicht in spreiding over tijd, discipline in inleggen en de impact van verkoopmomenten zonder ingewikkelde berekeningen.

Op basis van de ingevoerde transacties bouwt de Vermogenstracker automatisch een beleggingsoverzicht per account op. Hier zie je per beleggingsrekening de totale aankopen, verkopen, transacties, de actuele vrije ruimte en accountwaarde overzichtelijk naast elkaar.

Daarnaast berekent de tool direct het resultaat in euro’s én procenten. Zo wordt in één oogopslag duidelijk welke beleggingen bijdragen aan je vermogensgroei en waar het rendement achterblijft.

Het totaaloverzicht onderaan laat zien hoe je beleggingen gezamenlijk presteren. Dit maakt het eenvoudig om rendement te volgen, accounts met elkaar te vergelijken en onderbouwde keuzes te maken over toekomstige inleg of herschikking.

Samen zorgen het transactieregister en het beleggingsoverzicht ervoor dat je niet alleen ziet wat je beleggingen waard zijn, maar ook hoe dat resultaat tot stand komt. Dat geeft rust, overzicht en controle.

Stap 4. Dashboard raadplegen

Nu begint het leukste deel.

In één oogopslag inzicht in je financiële ontwikkeling

Het nettowaarde-dashboard brengt alle ingevoerde gegevens samen in één helder overzicht. Zonder extra handelingen zie je direct hoe je totale vermogen, beleggingen, bezittingen en schulden zich ontwikkelen door de tijd. Dit maakt het dashboard het centrale stuurinstrument van de Vermogenstracker.

Bovenin zie je je huidige nettowaarde, inclusief vergelijking met een eerdere periode, bijvoorbeeld zes maanden geleden. Kies zelf met welke periode je de huidige nettowaarde wilt vergelijken. De Vermogenstracker laat niet alleen zien hoeveel je vermogen is gegroeid of gedaald, maar plaatst dit ook in perspectief met procentuele groei op jaarbasis. Zo wordt vooruitgang meetbaar en vergelijkbaar.

Ontwikkeling van nettowaarde en beleggingen

De grafieken in het dashboard tonen de ontwikkeling van je nettowaarde en je beleggingen over meerdere periodes. Positieve en negatieve saldi worden duidelijk onderscheiden, waardoor zichtbaar wordt wanneer omslagpunten plaatsvinden en welke periodes de grootste impact hebben gehad.

Met de buttons kies je het soort grafiek:

• Basis: ontwikkeling van de bezittingen en schulden
• Saldo: ontwikkeling van de nettowaarde

Naast het totale vermogen laat het dashboard ook specifiek de ontwikkeling van je beleggingen zien, over alle accounts heen of per account (selecteer in de dropdown-lijst). Dit maakt het eenvoudig om te beoordelen of rendement vooral komt door marktontwikkeling, extra inleg of een combinatie van beide.

Verdeling van bezittingen en schulden

Aan de rechterzijde van het dashboard zie je cirkeldiagrammen die de opbouw van je vermogen inzichtelijk maken. Bezittingen en schulden worden uitgesplitst naar categorie, zoals geld, beleggingen, vastgoed, hypotheken en leningen.

Deze verdeling helpt je om snel te zien waar je vermogen geconcentreerd is en hoe de balans tussen bezittingen en schulden zich ontwikkelt. Dit is vooral waardevol bij het maken van strategische keuzes, zoals aflossen, heralloceren of verder beleggen.

Resultaat en groei in context

Het dashboard toont niet alleen absolute bedragen, maar plaatst resultaten ook in context. Je ziet in dit voorbeeld:

Hierdoor krijg je niet alleen inzicht in wat er is gebeurd, maar ook hoe sterk de ontwikkeling is ten opzichte van eerdere momenten.

Kortom

Het nettowaarde-dashboard vertaalt losse cijfers naar overzicht, inzicht en richting. Het laat zien waar je staat, hoe je daar bent gekomen en welke bewegingen het meeste effect hebben op je vermogen.

Veel gestelde vragen (FAQ)

Is dit rekenmodel ook geschikt voor Google Sheets?
Nee, dit rekenmodel is alleen goed bruikbaar in Excel.

Kan ik dit rekenmodel ook op mijn telefoon gebruiken en invullen?
Ja, maar dan heb je wel de Microsoft Excel app nodig op je smartphone.

Kan ik zelf rijen toevoegen in de vermogenstracker?
Ja, dat kan. Maar doe dat wel altijd BOVEN de laatste regel in een categorie.
Rechtsklik op het rijnummer waarboven je een regel wilt tussenvoegen. Selecteer Invoegen.
Voor de rubriek Beleggingen is het aantal beperkt tot 12 regels i.v.m. de grafieken.

Kan ik de invulfrequentie achteraf nog aanpassen?
Nee, je kiest eenmalig voordat je begint met invullen de invulfrequentie. De tool berekent automatisch de
volgende invuldata. Dit kun je later alleen nog wijzigen als je de data in rij 8 handmatig overschrijft.

Hoe vaak moet ik de Vermogenstracker invullen?
Je kiest zelf hoe vaak je de vermogenstracker invult. De invulfrequentie kies je eenmaal aan het begin op het
werkblad Instellingen. Je kunt wel altijd nog de datum wijzigen in rij 8 van het werkblad Vermogen.

Kan ik de omschrijvingen (kolom C) van het werkblad Vermogen aanpassen?
Ja, die kun je zonder problemen wijzigen.

Moet ik elke losse aankoop/verkoop invoeren in bij Beleggingen als ik al langer beleg?
Nee, je hebt dan 2 opties:
1. Vul het saldo van alle aan- en verkopen in als je dat kunt achterhalen en de huidige vrije ruimte.
2. Of vul de waarde van je beleggingsrekening en de huidige vrije ruimte. Het rendement telt dan vanaf die datum.