Financieringsplan Pro

Beschrijving

Een goed onderbouwde aanvraag vergroot je kans op financiering

Wil je een onderneming starten, investeren of verder groeien met geld van een externe financier? Dan heb je een financieel plan nodig dat duidelijk maakt wat je met het geld gaat doen en dat jouw plannen financieel haalbaar zijn.

Een financier wil daarom niet alleen weten hoeveel geld je nodig hebt. Ook de bestemming van het geld, jouw eigen inbreng, de verwachte winstgevendheid, de ontwikkeling van de liquiditeit en de beschikbare aflossingscapaciteit spelen een belangrijke rol.

Al deze onderdelen moeten op elkaar aansluiten. Een onderneming kan op papier winstgevend zijn en toch tijdelijk geld tekortkomen. Andersom betekent een positief banksaldo niet automatisch dat de onderneming structureel voldoende kasstroom genereert om rente en aflossingen te betalen.

Financieringsplan Pro brengt deze informatie samen in één compleet financieel plan. Daarmee onderbouw je jouw aanvraag met consistente berekeningen en een professionele rapportage. Je krijgt zelf beter inzicht in de haalbaarheid van jouw plannen en vergroot de kans op financiering.

Eén samenhangend financieel plan

Via een centrale onboarding voer je jouw bedrijfsgegevens, investeringen, financieringen, omzetverwachtingen en kosten in. De template verwerkt deze uitgangspunten automatisch in alle begrotingen en rapportages.

Je hoeft bedragen daardoor niet steeds opnieuw over te nemen of verschillende begrotingen handmatig aan elkaar te koppelen. Wanneer je een uitgangspunt wijzigt, zie je de gevolgen direct terug in de resultaten, liquiditeit en aflossingscapaciteit. Dat bespaart tijd en verkleint de kans op fouten of onderlinge verschillen.

Financieringsplan Pro berekent onder andere:

Het eerste jaar wordt gedetailleerd per maand doorgerekend. Daarnaast laat de driejaarsprognose zien hoe omzet, kosten, resultaat, liquiditeit en aflossingscapaciteit zich verder ontwikkelen. Zo beoordeel je niet alleen of de onderneming kan starten, maar ook of de financiering op langere termijn betaalbaar blijft.

Financieringsplan Pro stelt geen geprognosticeerde bedrijfsbalans op. De template richt zich bewust op de onderdelen die centraal staan bij een financieringsaanvraag: de financieringsbehoefte, winstgevendheid, liquiditeit en aflossingscapaciteit. Hierdoor blijft de benodigde invoer beperkt en kun je sneller een overzichtelijk financieel plan opstellen.

Heb je daarnaast een geprognosticeerde balans nodig? Kies dan voor Financieel Plan in Excel of Excellent Plan.

Voor wie is Financieringsplan Pro?

Financieringsplan Pro is bedoeld voor startende ondernemers die een lening of krediet willen aanvragen bij een bank, Qredits of een andere financier. Ook ondernemers die vanuit een bestaande onderneming een nieuwe activiteit starten, kunnen het model gebruiken om de daarvoor benodigde financiering te onderbouwen.

De template is geschikt voor:

De berekeningen passen zich aan de gekozen rechtsvorm aan. Zo houdt het model bij een eenmanszaak of vof rekening met de privépositie en inkomstenbelasting en bij een bv met DGA-salarissen en vennootschapsbelasting.

Met een commerciële of unlimited licentie kunnen ook accountants, boekhouders en adviseurs Financieringsplan Pro gebruiken voor hun klanten. De vaste opbouw maakt het gemakkelijker om gegevens gestructureerd uit te vragen, plannen te beoordelen en professioneel te presenteren.

Van uitgangspunten naar financieel inzicht

Een financieringsaanvraag begint met aannames. Hoe ontwikkelt de omzet zich? Wanneer betalen klanten? Welke investeringen zijn nodig? Hoeveel geld brengt de ondernemer zelf in? En hoeveel ruimte blijft er over nadat rente en aflossingen zijn betaald?

In Financieringsplan Pro leg je deze uitgangspunten centraal vast. Bij de belangrijkste onderdelen kun je bovendien toelichten waarop de bedragen zijn gebaseerd. Denk aan offertes, contracten, prijsopgaven, marktgegevens en afspraken met klanten of leveranciers. Daarmee maak je niet alleen de berekeningen, maar ook de onderbouwing ervan inzichtelijk.

De template rekent alle ingevoerde uitgangspunten automatisch door. Om de uitkomsten snel te kunnen beoordelen, hoef je niet iedere begroting afzonderlijk door te nemen. Het dashboard brengt namelijk de belangrijkste cijfers en aandachtspunten overzichtelijk op één plaats samen. Je ziet onder andere:

Het model signaleert bovendien belangrijke aandachtspunten, zoals een onvoldoende kasreserve of een negatieve vrije kasstroom. Hierdoor ontdek je mogelijke knelpunten voordat je het plan aan een financier voorlegt. Je past vervolgens bijvoorbeeld de omzetverwachting, kosten, eigen inbreng of voorwaarden van een lening aan en ziet direct wat daarvan de gevolgen zijn.

Zo helpt Financieringsplan Pro je niet alleen om een professioneel rapport te maken, maar ook om jouw plannen kritisch te beoordelen en waar nodig financieel sterker te maken.

Een professionele rapportage voor de financier

Met Financieringsplan Pro stel je zelf de rapportage samen die bij jouw aanvraag past. Voor een beknopte rapportage kun je de cover, het dashboard, de financieringsopzet, de driejaarsbegrotingen, de kasstroom en de vermogenspositie opnemen. Daarmee krijgt een financier snel inzicht in de aanvraag en de belangrijkste financiële uitkomsten.

Wil je meer details toevoegen, dan kun je de rapportage uitbreiden met onder andere:

Je selecteert zelf welke werkbladen je in het rapport wilt opnemen en slaat deze gezamenlijk op als pdf. Zo lever je geen onnodige informatie aan, maar wel alle berekeningen en onderbouwingen die voor de betreffende financieringsaanvraag relevant zijn.

Hoe werkt Financieringsplan Pro?

Ik heb Financieringsplan Pro zo gebruiksvriendelijk mogelijk gemaakt. Zo navigeer je snel naar alle onderdelen via het hoofdmenu.

Bovenaan ieder werkblad vind je bovendien links naar de belangrijkste onderdelen van het rekenmodel.

A. Onboarding doorlopen

Je begint met het vastleggen van alle uitgangspunten in de onboarding. Deze leidt je in acht overzichtelijke onderdelen langs de gegevens die nodig zijn voor het financieringsplan. Vul de lichtblauwe invoervelden in. De overige bedragen en uitkomsten berekent de template automatisch.

De ingevoerde gegevens worden direct verwerkt in de financieringsopzet, begrotingen, liquiditeitsprognoses en andere rapportages. Bij de belangrijkste onderdelen is bovendien ruimte om jouw aannames toe te lichten en te onderbouwen.

1. Jouw bedrijf

Vul eerst de algemene gegevens van de onderneming in. Kies de rechtsvorm, geef aan hoeveel ondernemers er zijn en vul jullie namen in. Deze gegevens komen automatisch terug in de onboarding en de rapportages.

Vul daarnaast het startjaar en het versienummer van het plan in en selecteer hoe vaak de onderneming btw-aangifte doet. De gekozen rechtsvorm, het aantal ondernemers en de frequentie van de btw-aangifte bepalen welke invoervelden, belastingberekeningen en kasstromen in het model van toepassing zijn.

2. Privé-inkomsten en -uitgaven

Vul voor iedere ondernemer de huidige privé-inkomsten in en geef aan welke inkomsten na de start van de onderneming blijven doorlopen. Tijdelijke inkomsten, zoals een uitkering, kun je combineren met het aantal maanden waarin deze nog worden ontvangen. Bij twee ondernemers leg je hier ook de winstverdeling tussen beiden vast.

Vul vervolgens de maandelijkse privé-uitgaven in. De template berekent hiermee de huidige spaarruimte en het netto-inkomen dat na de start vanuit de onderneming nodig is. Bij een bv vul je daarnaast het bruto DGA-salaris in.

Zo wordt zichtbaar of de geplande inkomsten uit de onderneming voldoende aansluiten op de persoonlijke financiële situatie van de ondernemer(s).

3. Privé-bezittingen en schulden

Vul voor iedere ondernemer de belangrijkste privé-bezittingen en schulden in. Denk aan de waarde van de eigen woning, de openstaande hypotheek, overige leningen, spaargeld, beleggingen en ander vermogen. Neem bij gezamenlijke bezittingen of schulden per ondernemer alleen het eigen aandeel op.

De template verwerkt deze gegevens automatisch in de vermogenspositie. Zo krijgt de financier inzicht in aanwezige financiële reserves, mogelijke zekerheden en bestaande verplichtingen van de ondernemer(s).

4. Investeringen

Leg eerst de geplande investeringen in vaste activa vast. Vul per categorie de maand van aanschaf, de wijze van verkrijging, het bedrag exclusief btw, het btw-tarief, de afschrijvingstermijn en een eventuele restwaarde in. Bestaande bedrijfsmiddelen die je zelf inbrengt, kun je als privé-inbreng opnemen.

Voer daarna de overige uitgaven bij de start in, zoals startvoorraden, een website, promotiekosten en waarborgsommen. De template verwerkt de bedragen en btw automatisch in de financieringsbehoefte en liquiditeitsprognose. Voor de vaste activa worden bovendien de afschrijvingen en boekwaarden berekend.

Gebruik het toelichtingsveld om de noodzaak en het moment van de investeringen te onderbouwen. Verwijs waar mogelijk naar offertes, prijsopgaven of eerdere aankopen.

5. Financieringen

Vul eerst een eventuele lening van familie of bekenden in. Leg daarbij het bedrag, het rentepercentage, de looptijd, de eerste aflossingsmaand en het leningtype vast.

De template berekent vervolgens de totale financieringsbehoefte op basis van de investeringen, overige startuitgaven, te financieren btw en de gewenste kasreserve. Vul in hoeveel eigen geld iedere ondernemer inbrengt. De inbreng van bestaande bedrijfsmiddelen en andere financieringen neemt het model automatisch mee. Het resterende bedrag vormt de benodigde bankfinanciering.

Vul voor de bankfinanciering de rente, looptijd, eerste aflossingsmaand en het leningtype in. De template berekent automatisch de rente en aflossingen en verwerkt deze in het aflossingsschema, de liquiditeitsprognoses en de aflossingscapaciteit.

Licht tot slot de gekozen financieringsvormen toe en vermeld bijvoorbeeld beschikbare eigen middelen, toezeggingen, offertes, looptijden en eventuele zekerheden.

6. Omzet

Verdeel de verwachte omzet over maximaal vijf (groepen van) producten of diensten. Vul per product of dienst de naam, het btw-tarief, de betaaltermijn en de verwachte omzet per maand in. Door de omzet per maand te begroten, kun je ook een aanloopperiode en seizoensinvloeden realistisch verwerken.

Geef vervolgens per product of dienst aan met welk percentage de omzet in jaar 2 en jaar 3 naar verwachting groeit of daalt. De template berekent hiermee automatisch de omzet voor drie jaar.

De gekozen betaaltermijnen bepalen wanneer de omzet daadwerkelijk wordt ontvangen. Het model verwerkt deze ontvangsten in de liquiditeitsprognoses en berekent de openstaande debiteuren aan het einde van ieder jaar.

Onderbouw de omzetverwachting waar mogelijk met tarieven, aantallen, marktonderzoek, bestaande klanten, een orderportefeuille, intentieverklaringen of getekende contracten.

7. Directe kosten

Vul per product of dienst de directe kosten in als percentage van de omzet. Dit zijn kosten die rechtstreeks samenhangen met de verkoop, zoals inkoop, materialen, productie of uitbesteed werk. Leg daarnaast het btw-tarief en de betaaltermijn vast.

De template berekent de directe kosten automatisch op basis van de omzet in ieder jaar. De betaaltermijn bepaalt wanneer deze kosten daadwerkelijk worden betaald. Het model verwerkt de betalingen in de liquiditeitsprognoses en berekent de openstaande crediteuren aan het einde van ieder jaar.

Zo worden ook de brutowinst en brutomarge per product of dienst zichtbaar. Onderbouw de gebruikte percentages waar mogelijk met inkoopprijzen, leveranciersoffertes, contractafspraken, ervaringscijfers of branchegegevens.

8. Bedrijfskosten

Vul de vaste en overige bedrijfskosten in die niet rechtstreeks aan een product of dienst kunnen worden toegerekend. Denk aan personeelskosten, huisvesting, vervoer, marketing, verzekeringen, administratie, software en abonnementen.

Voer per kostencategorie het gemiddelde maandbedrag exclusief btw in, geef aan vanaf welke maand de kosten ontstaan en selecteer het toepasselijke btw-tarief. Leg vervolgens vast met welk percentage de kosten in jaar 2 en jaar 3 naar verwachting stijgen of dalen.

De template verwerkt de kosten automatisch in de exploitatiebegrotingen, liquiditeitsprognoses en belastingberekeningen. Het gekozen aanvangsmoment zorgt ervoor dat bijvoorbeeld nieuwe huisvesting of personeel pas vanaf de juiste maand wordt meegenomen.

Licht de belangrijkste kosten en ontwikkelingen toe en verwijs waar mogelijk naar personeelsplannen, salarisafspraken, huurcontracten, abonnementen, offertes of verwachte prijsstijgingen.

B. Rapportages maken

Na het doorlopen van de onboarding verwerkt Financieringsplan Pro alle uitgangspunten automatisch in de rapportages. Via het menu open je direct het dashboard, de financieringsopzet en de verschillende begrotingen en specificaties.

Je bepaalt zelf hoe uitgebreid de rapportage voor de financier wordt. Zo kun je een compact financieel plan maken met de belangrijkste uitkomsten of een uitgebreide versie met aanvullende begrotingen en specificaties.

Voor het maken van de pdf selecteer je zelf de werkbladen die je wilt opnemen. Vervolgens sla je deze gezamenlijk op als één pdf-bestand. In de meegeleverde instructies wordt stap voor stap uitgelegd hoe je dit in Excel doet.

1. Compacte voorbeeldrapportage

De compacte rapportage geeft de financier snel inzicht in de aanvraag en de financiële haalbaarheid van de plannen. De rapportage bevat de cover, het dashboard, de financieringsopzet, de exploitatie- en liquiditeitsprognose voor drie jaar, de kasstroom en aflossingscapaciteit en de vermogenspositie van de ondernemer(s).

Bekijk de compacte voorbeeldrapportage (pdf)

2. Uitgebreide voorbeeldrapportage

De uitgebreide rapportage bevat dezelfde onderdelen als de compacte versie, aangevuld met de gedetailleerde exploitatiebegroting en liquiditeitsprognose van het eerste jaar, de afschrijvingsstaat, het aflossingsschema en de btw-afdracht.

Hiermee kan de financier niet alleen de belangrijkste uitkomsten beoordelen, maar ook de achterliggende berekeningen en maandelijkse ontwikkeling bekijken.

Bekijk de uitgebreide voorbeeldrapportage (pdf)

3. Onboarding als onderbouwing

Wil je ook laten zien op welke uitgangspunten en aannames het financieel plan is gebaseerd? Dan kun je de ingevulde onboarding als afzonderlijke bijlage toevoegen. Deze bevat onder andere de investeringen, financieringen, omzetverwachtingen, kosten en bijbehorende toelichtingen.

Bekijk de ingevulde onboarding (pdf)

C. Belastingberekeningen bekijken

Belastingen hebben direct invloed op de beschikbare liquiditeit en de aflossingscapaciteit. Financieringsplan Pro berekent daarom automatisch de btw en, afhankelijk van de gekozen rechtsvorm, de inkomstenbelasting of vennootschapsbelasting. De berekende bedragen worden direct verwerkt in de financiële prognoses.

1. Btw-afdracht

Op basis van de ingevoerde btw-tarieven berekent de template de verschuldigde btw over de omzet en de aftrekbare btw op investeringen, startuitgaven, directe kosten en bedrijfskosten.

Het overzicht laat zowel de maandbedragen als de totalen voor drie jaar zien. De gekozen aangiftefrequentie bepaalt in welke maanden de btw wordt afgedragen of terugontvangen. Deze betalingen en ontvangsten worden automatisch opgenomen in de liquiditeitsprognoses.

2. Inkomstenbelasting

Voor een eenmanszaak of vof berekent de template per ondernemer een indicatie van de inkomstenbelasting en de bijdrage Zorgverzekeringswet. Bij twee ondernemers wordt de winst verdeeld volgens de ingevoerde winstverdeling.

Het model houdt daarbij onder andere rekening met de zelfstandigenaftrek, startersaftrek, kleinschaligheidsinvesteringsaftrek, mkb-winstvrijstelling, belastingschijven en heffingskortingen. Welke ondernemersaftrekken worden toegepast, hangt af van de keuzes die bij Jouw bedrijf zijn gemaakt.

3. Vennootschapsbelasting

Voor een bv berekent de template de vennootschapsbelasting over de verwachte fiscale winst. Daarbij wordt ook rekening gehouden met een eventuele kleinschaligheidsinvesteringsaftrek en de verschillende tarieven van de vennootschapsbelasting.

De berekening wordt voor elk van de drie prognosejaren gemaakt en automatisch verwerkt in het resultaat en de liquiditeitsprognoses.

4. Belastingtabellen

In de belastingtabellen zie je welke tarieven, aftrekposten, heffingskortingen en grensbedragen in de berekeningen worden gebruikt. Zo blijft inzichtelijk hoe de berekende belastingen tot stand komen.

Omdat belastingtarieven en grensbedragen regelmatig wijzigen, werken we Financieringsplan Pro jaarlijks bij. Met een Unlimited-licentie houd je blijvend toegang tot nieuwe versies en kun je het model ook in volgende jaren met actuele belastingtabellen gebruiken.

De belastingberekeningen zijn bedoeld als onderbouwde inschatting voor het financieringsplan en niet als vervanging van een belastingaangifte of persoonlijk fiscaal advies. De relevante belastingoverzichten kun je desgewenst als bijlage aan de rapportage voor de financier toevoegen.