Kosten Mollie Capital & Paypal Businesskrediet

Beschrijving

Wat kost lenen bij Mollie Capital of Paypal Businesskrediet echt?

Met deze rekentool bereken je wat lenen bij Mollie Capital of Paypal Businesskrediet nou echt kost. Bereken hoeveel effectieve rente je per jaar betaalt als je geld leent bij Mollie of Paypal.

Als je geld leent bij Mollie of Paypal dan betaal je die lening plus een bedrag aan kosten automatisch terug als een percentage van je dagelijkse omzet. Als de zaken goed gaan, betaal je sneller terug. Zit het even tegen, dan los je minder snel af.

Je betaalt ‘slechts’ een vast bedrag aan kosten, maar wat kost het nou echt?

Deze tool drukt die kosten uit in een percentage op jaarbasis, zodat je dit aanbod goed kunt vergelijken met aanbieders van traditionele leningen. Bij die leningen betaal je maandelijks een bedrag aan rente aan aflossing.

Hoe werkt de tool Kosten Mollie Capital & Paypal Businesskrediet?

Om de kosten die Mollie en Paypal in rekening brengen te vergelijken met andere kredietverstrekkers vertalen we die kosten naar een rentepercentage dat je moet betalen.

1. Aanbod van Mollie en/of Payal invoeren

Mollie en Paypal lenen je een som geld en brengen je daar alleen kosten voor in rekening. Je krijgt van hun een voorstel, waarbij je:

Mollie en Paypal weten precies wat de verwachte ontvangsten zijn op je rekening op basis van de historie. Zo kunnen ze jou een passend voorstel doen, waarbij zij min of meer zeker weten dat de lening wordt terugbetaald. Ze houden namelijk bij iedere ontvangst het afgesproken percentage in. In dit voorbeeld is dat 15% bij Mollie en 25% bij Paypal.

Het enige wat jij nog moet bepalen zijn jouw verwachte ontvangsten per jaar. In dit voorbeeld is dat respectievelijk €233.000 en €17.246.

2. Effectieve rente berekenen

De tool berekent nu in drie stappen wat de effectieve rente is die jij per jaar betaalt.

1. We drukken eerst de kosten uit in een percentage van de financiering (leensom). In dit voorbeeld is dat 10,9% bij Mollie en 8% bij Paypal.
2. Vervolgens berekenen we het aantal dagen dat het duurt, totdat jij de leensom plus de kosten hebt terugbetaald. Dat is respectievelijk 232 en 320 dagen.
3. Tot slot zetten we het percentage aan kosten (stap 1) om naar de effectieve rente per jaar.

De effectieve rente is vaak hoger dan het kostenpercentage, omdat je de lening binnen een jaar terugbetaalt. Zo wordt de enigszins betaalbare lening bij Mollie in eens een stuk duurder. Op jaarbasis betaal je dik 17%. In alle financieringsopties die ik van Mollie kreeg kwam ik uit rond die 17%. Het maakte niet uit welk bedrag ik leende of welk aflossingspercentage ik kreeg.

Bij Paypal komt er een iets gunstiger rentepercentage uit. Dit verschilt wel per financieringsoptie, dus reken verschillende scenario’s door. De kostenvergoeding (in %) is een stuk lager, maar daar staat tegenover dat je bij Paypal standaard voor iedere betaling 1,8% aan kosten plus 35 cent betaalt. Tel dat op bij de 9,12% uit dit voorbeeld en je komt ook al snel boven de 11% uit.

De formule voor de effectieve rente is eenvoudig:

effectieve rente = kosten / lening x 365 / aantal dagen

3. Grafiek bekijken

Voor het gemak tonen we nog een duidelijke conclusie met de belangrijkste getallen. Zo betaal je bij Mollie tijdens de verwachte looptijd van 8 maanden in totaal €22.180 terug tegen een rente van 17,18% per jaar.
Bij Paypal betaal je tijdens de verwachte looptijd van 11 maanden in totaal €3.780 terug tegen een rente van 9,12% per jaar (exclusief transactiekosten van 1,8%).

4. Realisatie tracken

Zojuist hebben we het verwachte rentepercentage berekend. Maar de werkelijkheid kan behoorlijk afwijken in jouw voor- of nadeel. Als je namelijk sneller dan gepland aflost, dan wordt de lening duurder. Vallen de ontvangsten tegen? Dan los je minder snel af en wordt de lening goedkoper. Dit laatste risico dekken Mollie en Paypal af met een minimale aflossing per maand, maar er valt winst te behalen.

Het is daarom belangrijk om de werkelijkheid te tracken met het aflossingsschema. In dit voorbeeld van Mollie verloopt de aflossing langzamer dan verwacht. Na 189 dagen is €15.555 afgelost. Op basis van de originele verwachting komen daar nog minstens 69 dagen bij. De lening is dan pas na 258 dagen afgelost, waardoor de effectieve rente per jaar uitkomt op 15,41% tegenover de verwachte 17,18%.

Blijven de ontvangsten tegenvallen? Dan duurt het waarschijnlijk nog iets langer en wordt de lening goedkoper.

Het tegenovergesteld kan ook gebeuren! Als de ontvangsten hoger zijn dan verwacht, dan wordt de lening een stuk duurder. Dat zie je terug in de voorbeeld van Paypal. Hier is de lening al na 98 dagen afgelost en dan bedraagt het rentepercentage maar liefst 29,8%! Dus weet waar je aan begint als je gaat lenen bij Mollie of Paypal.

 

Wat zijn de voor- en nadelen van lenen bij Mollie of Paypal?

Nu je deze informatie kent leek het me handig om even de voor- en nadelen van lenen bij Mollie of Paypal op een rijtje te zetten.

Voordelen

Nadelen

Conclusie

Het is aan jou of je wilt betalen voor al het gemak. Maar als je wat meer tijd hebt, dan zou ik zeker ook offertes opvragen bij traditionele geldverstrekkers.

En vergelijk de rentes die je betaalt. De formule vind je hierboven.