tot 21% eraf!

FIRE-calculator

37,0057,00

Wil je eerder stoppen met werken? Bereken met de FIRE-calculator of en hoe dat mogelijk is.

Bereken snel een eenvoudig:

  • wat je kunt sparen om te investeren
  • welke inkomsten je voor en na je pensioen hebt
  • hoe je vermogen zich ontwikkelt

30 dagen garantie

30 dagen niet-goed-geld-terug-garantie. Zo veel vertrouwen hebben wij in onze producten.

Direct downloaden

Download direct na betaling je producten via de link in de bevestigingsmail en/of via jouw account.

Veilig betalen

Betaal in een veilige omgeving. Mollie is onze betrouwbare betaalprovider.

Top ondersteuning

Vriendelijk team helpt je met al je vragen via de chat of helpdesk.

Gemaakt door professionals

Alle templates zijn gemaakt door een Finance & Excel expert met een track record van 28 jaar (corporate) ervaring (zie Over ons). Auteur van 3 financiële boeken.

Kwaliteit

Alle rekentools zijn met de grootst mogelijke zorg ontwikkeld en worden regelmatig onderhouden.

Webwinkel Keurmerk

Betrouwbaar en veilig online winkelen. Met échte klantbeoordelingen.

Beschrijving

Bereken met de FIRE-calculator of je financiële onafhankelijkheid kunt bereiken, zodat je eerder kunt stoppen met werken zonder je zorgen te hoeven maken over geld. Met de FIRE-calculator bereken je:

  • wat je kunt sparen om te investeren
  • welke inkomsten je voor en na je pensioen hebt
  • hoe je vermogen zich ontwikkelt

FIRE-calculator in Excel - bereken of je financiële onafhankelijkheid kunt bereiken

Wat is FIRE?

FIRE staat voor Financial Independence, Retire Early. Dit is een levensstrategie waarbij je streeft naar financiële vrijheid om eerder met pensioen te gaan of werk te doen dat je echt wilt zonder afhankelijk te zijn van een salaris.

De kerngedachte achter FIRE is om agressief te sparen en te investeren, meestal een groot deel van je inkomen, om een voldoende groot vermogen op te bouwen. Dit vermogen gebruik je dan om passief inkomen te genereren dat de kosten van je levensonderhoud dekt. Daardoor ben je niet langer afhankelijk van een salaris.

FIRE-calculator in Excel - bereken of je financiële onafhankelijkheid kunt bereiken. Bouw je genoeg vermogen op?

In welke fasen kun je FIRE indelen?

FIRE (Financial Independence, Retire Early) verdeel je over het algemeen in de volgende fasen:

  1. Bewustwording en besluitvorming: in deze fase word je je bewust van het concept van FIRE en neem je een besluit om financiële onafhankelijkheid na te streven. Dit omvat het stellen van doelen en het ontwikkelen van een plan om deze doelen te bereiken. Met de FIRE-calculator bereken je of die plannen haalbaar zijn.
  2. Sparen en bezuinigen: tijdens deze fase ga je agressief sparen en bezuinigen op kosten. Het doel is om een groot deel van je inkomen te besparen om een substantieel investeringskapitaal op te bouwen.
  3. Investeren en opbouwen van vermogen: nu begin je met het investeren van je gespaarde geld in verschillende activa, zoals aandelen, obligaties, onroerend goed, enz. Het doel is om passief inkomen te genereren dat de kosten van levensonderhoud kan dekken. De FIRE-calculator laat precies zien of je voldoende vermogen hebt.
  4. Financiële onafhankelijkheid bereiken: deze fase bereik je wanneer het passieve inkomen uit investeringen voldoende is om jouw gewenste levensstijl te financieren zonder de noodzaak om te blijven werken voor een traditioneel salaris.
  5. Optimalisatie en pensioenplanning: zodra je financiële onafhankelijkheid bereikt, kun je ervoor kiezen om te blijven werken, parttime te werken of met pensioen te gaan. Deze fase omvat het optimaliseren van de investeringsstrategieën en het plannen van je levensstijl na FIRE.
  6. Leven na FIRE: na het bereiken van FIRE begint het echte leven. Je gaat genieten van de vrijheid om werk en activiteiten te kiezen die je het meest waardeert, zonder de druk van financiële verplichtingen.

Deze fasen zijn richtlijnen en kunnen variëren afhankelijk van individuele omstandigheden en doelstellingen.

FIRE-calculator in Excel - voorbeelden die laten zie of en wanneer je FIRE bereikt

Hoeveel geld heb je nodig om FIRE te bereiken?

Dit is een belangrijke vraag, omdat het doel van FIRE is om genoeg passief inkomen te genereren om van te leven zonder een traditioneel salaris. Het benodigde bedrag varieert en ia afhankelijk van:

  • Individuele uitgaven: je gewenste levensstijl bepaalt grotendeels hoeveel geld je nodig hebt. Een eenvoudige levensstijl vereist minder vermogen dan een luxueuze levensstijl met frequente reizen en dure hobby’s.
  • Geografische locatie: de kosten van levensonderhoud variëren sterk per regio. Steden en landen met hogere kosten vereisen meer vermogen om FIRE te bereiken dan gebieden met lagere kosten.
  • Inflatie en belastingen: het is belangrijk om rekening te houden met inflatie bij het bepalen van het benodigde bedrag. Ook belastingen op investeringsinkomsten spelen een rol.
  • Geplande pensioenleeftijd en geschatte levensduur: hoe vroeger je met pensioen wilt gaan, des te meer vermogen je doorgaans nodig hebt om de jaren zonder regulier inkomen te overbruggen. Het aantal jaren dat je verwacht van je pensioen te genieten, beïnvloedt het benodigde bedrag. Een langer pensioen vereist meer financiële middelen.
  • Rendement op investeringen: het rendement dat je behaalt op je investeringen beïnvloedt direct hoeveel kapitaal je nodig hebt om een passief inkomen te genereren dat je levensonderhoud dekt. Hoe lager het rendement, hoe meer geld je nodig hebt.

Bereken of FIRE ook voor jou (nog) haalbaar is met de FIRE-calculator.

Is FIRE haalbaar voor iedereen?

FIRE (Financial Independence, Retire Early) is theoretisch haalbaar voor de meeste mensen, maar dit kan sterk variëren afhankelijk van individuele omstandigheden en keuzes zoals hierboven omschreven.

Over het algemeen geldt: hoe eerder je begint, hoe makkelijker het is. Je hebt namelijk langer de tijd, waardoor je de kracht van rente op rente maximaal benut.

Met de FIRE-calculator bereken je of financiële onafhankelijkheid ook voor jou (nog) haalbaar is.

Ga aan de slag met de FIRE-calculator om te bereken of en wanneer je eerder met pensioen kunt gaan.

Wat zijn de risico’s van FIRE?

Het streven naar FIRE (Financial Independence, Retire Early) brengt enkele potentiële risico’s met zich mee:

  1. Beleggingsrisico’s: investeren in aandelen en obligaties brengt altijd risico’s met zich mee, zoals marktvolatiliteit, verlies van kapitaal en economische neergang. Dit kan van invloed zijn op het vermogen dat nodig is om FIRE te bereiken en te behouden. In de FIRE-calculator ga je uit van een gemiddeld rendement op je investeringen.
  2. Inflatie: inflatie kan de koopkracht van je besparingen na pensionering aantasten, waardoor het moeilijker wordt om een constante levensstandaard te behouden. De FIRE-calculator houdt hier rekening mee.
  3. Gezondheidskosten: onverwachte medische uitgaven kunnen een grote impact hebben op je financiële plan na FIRE, vooral als je geen extra buffer hebt opgebouwd.
  4. Veranderingen in persoonlijke omstandigheden: levensomstandigheden kunnen veranderen na het bereiken van FIRE, zoals gezinsuitbreiding, verhuizen of onverwachte veranderingen in levensdoelen, wat aanpassingen aan je financiële strategie vereist.
  5. Langere levensduur: als je langer leeft dan verwacht, moet je vermogen mogelijk langer meegaan dan gepland, wat extra druk kan leggen op je financiële middelen.
  6. Sociale en psychologische aspecten: vroeg met pensioen gaan kan leiden tot sociaal isolement of een gevoel van doelloosheid als je niet goed voorbereid bent op de emotionele aspecten van pensionering.
  7. Carrière herintreding: als je ervoor kiest om later weer aan het werk te gaan, kan het moeilijk zijn om terug te keren naar het werkende leven na een periode van afwezigheid.

Om deze risico’s te beheren, is het belangrijk om een gedegen financieel plan te hebben, flexibel te zijn in je benadering van FIRE, voldoende noodfondsen aan te houden en goed geïnformeerde beslissingen te nemen over investeringen en levensstijlkeuzes. De FIRE-calculator kan je hier bij helpen.

Bereken met de FIRE-calculator of je plannen om eerder te stoppen met werken haalbaar zijn. Welk vermogen heb je nodig?

Hoe werkt de FIRE-calculator?

De FIRE-calculator is praktisch ingedeeld in enkele werkbladen. Navigeer door de template met het menu bovenaan ieder werkblad. Begin vervolgens met het invullen van je gegevens.

Navigeren door de FIRE-calculator

1. Algemene gegevens invoeren

Kies een startjaar en schat de gemiddelde inflatie in. En vergeet jullie namen niet. Op de website van de SVB vind je de netto aow-bedragen die je per maand krijgt.

FIRE-calculator: stap 1. algemene gegevens invoeren

2. Persoonsgegevens aanvullen

Vul geboortedatum, levensverwachting, startkapitaal en verwacht gemiddeld rendement op je beleggingen/investeringen in.

FIRE-calculator: stap 1. persoonsgegevens aanvullen

3. Opbouwfase

Bepaal je huidige netto jaarinkomen, verwachte loonstijging (tot je stopt met werken) en het percentage dat je kunt sparen. Hoe meer je kunt sparen, hoe eerder je met pensioen kan.

FIRE-calculator: stap 3. opbouwfase

4. FIRE-fase

Geef aan in welk jaar je stopt met werken en met hoeveel geld je kunt leven. De tool berekent hoeveel jaar je nog werkt tot je (geplande) pensioen.

FIRE-calculator: stap 4. FIRE-fase

5. Neveninkomsten

Vul eventuele bijverdiensten in die je verwacht te maken. Bijvoorbeeld uit handel op internet, als gastouder of artiest, app-opbrengsten etcetera.

FIRE-calculator: stap 5. Neveninkomsten invullen

6. Pensioenfase: pijler 1 AOW (Overheid)

De FIRE-calculator berekent nu je verwachte pensioenleeftijd en AOW. Vergeet niet om de jaarlijkse indexatie van de AOW  in te schatten.

FIRE-calculator: stap 6. Pensioenfase pijler 1 AOW

7. Pensioenfase: pijler 2 ouderdomspensioen (Werkgever)

Log in op mijnpensioenoverzicht.nl en download jouw pensioenoverzicht. Vul de gegevens uit je pensioenoverzicht in.

FIRE-calculator: stap 7. Pensioenfase pijler 2 Ouderdomspensioen

8. Pensioenfase: pijler 2 nabestaandenpensioen (Werkgever)

Haal daar ook je nabestaandenpensioen uit. Als je partner al is overleden, dan vul je de tweede regel in vanaf het jaar dat je al nabestaandenpensioen krijgt. Anders berekent de FIRE-calculator vanaf welk jaar een van de partners een nabestaandenpensioen krijgt op basis van de verwachte overlijdensjaren.

FIRE-calculator: stap 8. Pensioenfase pijler 2 Nabestaandenpensioen

9. Pensioenfase: pijler 3 lijfrente en banksparen (Privé)

Vul de verwachte uitkeringen in die je krijgt van je bank of verzekeringsmaatschappij op basis van banksparen of lijfrenteverzekeringen.

FIRE-calculator: stap 9. Pensioenfase pijler 3 Lijfrente en banksparen

10. Mee- en tegenvallers

Tot slot vind je nog ruimte om eventuele mee- en tegenvallers te verwerken zoals erfenissen, verkoop van waardevolle spullen of dure reparaties.

FIRE-calculator: stap 10. Mee- en tegenvallers verwerken

11. Berekeningen

De FIRE-calculator maakt nu de berekeningen voor je verwachte inkomsten (salaris, sparen, neveninkomsten, aow en pensioen) en benodigd inkomen. Vervolgens zie je wat er jaarlijks nodig is uit je vermogen om het inkomen aan te vullen. Is dat getal negatief? Dan voeg je geld toe aan het eigen vermogen.

FIRE-calculator: stap 11. Berekeningen in datatabel

12. Inkomsten in beeld

We brengen nu jullie inkomsten in beeld. Zo zie je hoe dat is opgebouwd uit salaris, neveninkomsten, aow, pensioen, aanvullend pensioen, nabestaandenpensioen en eventueel mee- en tegenvallers.

FIRE-calculator: stap 12. Inkomsten in beeld

13. Ontwikkeling eigen vermogen

De FIRE-calculator toont nu de ontwikkeling van het eigen vermogen op basis van je inleg (sparen), rendement en opnames. Als de grafiek onder nul duikt, dan is je plan nog niet goed, want dan kom je geld te kort. Spaar meer, verlaag je benodigd inkomen of verhoog je rendement.

FIRE-calculator: stap 13. Ontwikkeling eigen vermogen

14. Nodig uit vermogen versus Benodigd inkomen

Een andere grafiek toont wat je nodig hebt uit je vermogen (om je pensioen aan te vullen) versus je benodigd inkomen. In dit geval spaar je nog in de eerste jaren, maar daarna is er steeds meer geld uit vermogen nodig.

FIRE-calculator: stap 14. Nodig uit vermogen versus benodigd inkomen

15. Tijdlijn gebeurtenissen

Tot slot brengen we nog een tijdlijn met de belangrijkste gebeurtenissen in beeld.

FIRE-calculator: stap 15. Tijdlijn in beeld

Download voorbeeld

Download voorbeeld
Download hier een voorbeeld van de FIRE-calculator in Excel.

Voorbeeld data van FIRE-calculator in Excel

Wat krijg je?

Deze unieke FIRE-calculator in Excel bestaat uit:

  • Een versie met een uitgewerkt voorbeeld
  • Volledig leeg sjabloon waarmee je vanaf nul kunt beginnen
  • Ondersteuning van ons supportteam

FIRE-calculator in Excel - bereken of je financiële onafhankelijkheid kunt bereiken

Deel je mening!

Laat ons weten wat je ervan vindt...

Alleen inglogde klanten kunnen een beoordeling achterlaten.

Wat anderen zeggen

Er zijn nog geen reacties.

×

Inloggen

Continue as a Guest

FAQ

Algemeen

Heb ik Microsoft Excel nodig?

Ja dat is nodig. Onze templates vereisen Microsoft Excel 2007 (64 bit) of hoger (PC/Mac). Als je Excel eenmaal hebt geïnstalleerd op je computer – ben je klaar om onze templates te gebruiken. We adviseren om de nieuwste versie van Excel te gebruiken, dat is momenteel Excel 2021 of 365, want sommige templates gebruiken formules die niet ondersteund worden door oudere versies van Excel.

Werken de templates ook met open source software, zoals OpenOffice of Google Spreadsheets?

Onze templates zijn speciaal ontworpen voor Microsoft Excel. De werking van de template is niet getest of gegarandeerd met OpenSource Software zoals OpenOffice of Google Spreadsheets.

Kan ik de templates ook op mijn Mac gebruiken?

Jazeker. Onze templates zijn geschikt voor bijna alle apparaten waarop Excel is geïnstalleerd. Dus ook voor je Mac. We adviseren om de nieuwste versie van Excel te gebruiken, dat is momenteel Excel 2021 of 365.

Zijn de prijzen exclusief of inclusief btw?

Alle prijzen op de website zijn exclusief 21% btw, omdat wij hoofdzakelijk aan ondernemers leveren. Ondernemers kunnen de btw verrekenen met hun af te dragen btw.

Bestellen

Welke garantie geven jullie?

We hebben zo veel vertrouwen in onze producten dat we jou een 30 dagen niet-goed-geld-terug-garantie geven. Wij nemen al het risico, zodat jij dat niet hoeft te doen. Natuurlijk willen we graag weten waar je moeite mee hebt. Dus geef ons wel een eerlijke kans om je te helpen, want dat doen we graag…

Hoe en wanneer kan ik mijn templates downloaden?

Je kunt je producten direct na betaling downloaden via de downloadlinks in de bestelbevestiging of via jouw account.

Hoe kan ik betalen?

Je kunt je bestelling op verschillende manier betalen. Momenteel bieden we de volgende betaalmethodes aan: iDEAL, Paypal (of credit card), Overboeking (in overleg), SOFORT Banking, Belfius Direct Net, KBC/CBC Betaalknop, Bancontact, VVV Cadeaukaart. Wil je via overboeking betalen? Neem dan even contact met ons op.

Wat is het verschil tussen de persoonlijke, commerciële en unlimited licentie?

Sommige templates kostten behoorlijk veel tijd en moeite om te maken. Voor commerciële bedrijven zoals administratiekantoren en accountants vragen we een iets hogere prijs, zodat zij de template ook mogen gebruiken voor al hun klanten. Je krijgt standaard 1 jaar gratis updates & ondersteuning. Kies je voor de Unlimited licentie? Dan krijg je levenslang updates & ondersteuning.

Templates

Waar vind ik de nieuwste versie van mijn templates?

Zo lang je een actieve licentie hebt kun je jouw templates downloaden via jouw account. Boekhouden in Excel download je via het ledengedeelte. Check het versie- of jaarnummer bij de templates zelf en/of volg onze updates-pagina.

Waarom zijn sommige cellen beveiligd?

Als gebruiker van onze templates hoef je alleen de witte en/of blauwe cellen te vullen/wijzigen. Grijze cellen bevatten formules en zijn beveiligd om onbedoelde overschrijving ervan te voorkomen.

Hoe hef ik de beveiliging op?

Als je iets wilt wijzigen in een template dan kan dat in de meeste gevallen, want de meeste templates zijn zonder wachtwoord beveiligd. Hef de beveiliging op met Controleren, Beveiliging blad opheffen. Wees voorzichtig en maak eerst een backup! En vergeet niet de beveiliging weer te activeren als je klaar bent (Controleren, Blad beveiligen).

Hoe breid ik tabellen uit?

Als bijvoorbeeld een van de tabellen bijna vol is, dan kun je die uitbreiden. Maak eerst een backup! Hef dan de beveiliging van het blad op met Controleren, Beveiliging blad opheffen. Voeg daarna nieuwe regels tussen bóven de laatste regel. Kopieer vervolgens een gehele regel (die formules bevat) helemaal naar beneden tot de laatste regel. Vergeet niet de beveiliging weer te activeren als je klaar bent (Controleren, Blad beveiligen).

Ondersteuning

Hoe is de ondersteuning geregeld?

Met onze templates ben je vaak binnen 5 minuten aan de slag. We helpen je graag verder als je even vastloopt met een van onze templates. We beschikken helaas niet over de mankracht om je telefonisch te woord te staan. Wij geven de voorkeur aan communicatie via ons helpdesksysteem. Op deze manier houden we onze producten betaalbaar. Ons supportbeleid vind je hier.

Hoe stuur ik een supportticket in?

Als je contact met ons opneemt stuur dan geen e-mail, maar dien een ticket in via ons helpdesksysteem. Zo ben je namelijk het snelste geholpen. Vermeld zo duidelijk mogelijk waar je hulp bij nodig hebt en voeg eventueel je template bij. Al je gegevens worden vertrouwelijk behandeld.

Passen jullie ook templates op maat aan?

De meeste templates kun je zelf aanpassen. Kleine wijzigingen in 1 of 2 minuten doen we gratis. Voor grotere aanpassingen vragen we een kleine bijdrage vanaf EUR 15 om de supportkosten te kunnen (blijven) betalen. Wil je grotere wijzigingen of heb je suggesties ter verbetering? Neem dan even contact met ons op via ons helpdesksysteem.

Extra informatie

Licentie

Persoonlijk, Commercieel, Unlimited

Licentie

Persoonlijke licentie

Met de persoonlijke licentie mag je de template alleen voor jezelf gebruiken. Je krijgt 1 jaar updates & support. Daarna kun je jouw licentie met 50% korting verlengen. Vraag hiervoor een kortingscode aan via de helpdesk.

Commerciële licentie?

Met de commerciële licentie mag je de template ook gebruiken voor relaties en klanten. Je krijgt 1 jaar updates & support. Daarna kun je jouw licentie met 50% korting verlengen. Vraag hiervoor een kortingscode aan via de helpdesk.

Unlimited licentie

Met de unlimited licentie mag je de template ook gebruiken voor relaties en klanten. Dit is je slimste keuze, want je krijgt levenslang updates & support. Veel rekenmodellen worden jaarlijks bijgewerkt met de nieuwste belastinggegevens en -tabellen. Ook ben je verzekerd van bugfixes en verbeteringen. Download de nieuwste versie gewoon in jouw account.

FIRE-calculator in Excel - bereken of je financiële onafhankelijkheid kunt bereiken
FIRE-calculator
37,0057,00