Asset Planner

Beschrijving

Asset Planner – inzicht in rendement, risico en financiële doelen

Maak inzichtelijk wat beleggen écht betekent voor jouw toekomst

De Asset Planner laat in één overzicht zien hoe jouw vermogen zich ontwikkelt onder verschillende beleggingsscenario’s – van defensief tot offensief.

Ontdek wat de verwachte groei, risico’s en kansen zijn en welk profiel het beste past bij jouw financiële doelen en risicohouding.

Wat is de Asset Planner?

De Asset Planner is een professioneel rekenmodel waarmee je in kaart brengt hoe vermogen zich in de toekomst ontwikkelt bij verschillende beleggingsprofielen. Het model rekent met verwachte rendementen, risico’s en kasstromen en geeft per profiel een compleet beeld van het verwachte eindvermogen, de kans op het behalen van doelen en de mogelijke tussentijdse risico’s.

De resultaten worden overzichtelijk gepresenteerd in tabellen, grafieken en een samenvattende scoretabel. Zo zie je in één oogopslag welk profiel het beste past bij jouw persoonlijke situatie of die van je klant.

De Asset Planner is ontwikkeld voor financieel planners, adviseurs en vermogensbegeleiders die hun analyses willen professionaliseren én begrijpelijk willen presenteren aan klanten.

Waarom deze template gebruiken?

Veel beleggingsoverzichten laten alleen rendementen zien, maar niet wat die cijfers in de praktijk betekenen.

De Asset Planner gaat een stap verder: hij vertaalt rendement en risico naar concrete doelkansen.

Met deze template kun je:

De uitkomsten zijn direct te gebruiken in adviesgesprekken of rapportages. Zo bespaar je tijd én vergroot je de overtuigingskracht van je advies.

Wat kun je met de Asset Planner berekenen?

De template rekent automatisch met alle relevante factoren voor een realistische beleggingsanalyse:

Met deze inzichten kun je op een datagedreven manier beoordelen welk beleggingsprofiel de beste balans biedt tussen rendement en zekerheid.

Voor wie is de Asset Planner bedoeld?

De Asset Planner is ontwikkeld voor:

Of je nu werkt met consumenten, ondernemers of particuliere beleggers – de Asset Planner helpt om complexe beleggingsvraagstukken eenvoudig en visueel uit te leggen.

Wat krijg je bij de Asset Planner?

Met deze download ontvang je alles wat je nodig hebt om direct te starten:

Waarom kiezen voor de Asset Planner?

De Asset Planner geeft je direct inzicht in rendement, risico en financiële doelen – helder, visueel en professioneel gepresenteerd.

Je bespaart tijd in klantgesprekken, werkt met realistische beleggingsscenario’s en levert rapporten die klanten écht begrijpen. Volledig in Excel, direct inzetbaar in jouw adviespraktijk.

Met de Asset Planner versterk je niet alleen je analyses, maar ook de kwaliteit van je advies en de professionaliteit van je dienstverlening.

Download de Asset Planner

Start vandaag nog met het analyseren van beleggingsscenario’s en het maken van professionele vermogensrapporten.

Bereken, vergelijk en presenteer op een manier die klanten écht begrijpen.

Breng cijfers tot leven. Maak financiële scenario’s helder, concreet en overtuigend – met de Asset Planner.

Hoe werkt de Asset Planner?

De Asset Planner is zo gebouwd dat je er direct mee aan de slag kunt. Je gaat er intuïtief mee aan de slag. Zet de volgende stappen.

1. Cliëntgegevens invullen
2. Rendementen en standaarddeviaties aanpassen
3. Inkomen- en vermogenswensen invullen
4. Rapportage analyseren

Je navigeert eenvoudig door de template met het handige menu bovenaan ieder werkblad.

Stap 1. Cliëntgegevens invullen

Je maakt het rapport voor een cliënt (of voor jezelf). Vul zijn of haar gegevens in. Deze informatie wordt gebruikt voor berekeningen en verwerkt in het rapport.

• Planjaar: kies in welk jaar je wilt beginnen (bijvoorbeeld het huidige of eerstvolgende jaar)
• Naam berekening: geef een slimme omschrijving mee, zodat je later elke rapport kunt identificeren
• Belangrijkste doelstelling: laat de klant kiezen of het vermogen- of inkomensdoelstelling belangrijker vindt
• Maximale waardedaling: wat is de maximale daling van het vermogen in één jaar dat de klant nog acceptabel vindt

Stap 2. Rendementen en standaarddeviaties aanpassen

Het rendement geeft aan hoeveel een belegging gemiddeld per jaar oplevert. Bij een spaarportefeuille ligt dit rendement laag maar stabiel, terwijl bij offensievere portefeuilles het verwachte rendement hoger is, omdat er meer wordt belegd in risicovollere categorieën zoals aandelen. Een hoger rendement betekent dus méér groeipotentie, maar doorgaans ook meer schommelingen onderweg.

De standaarddeviatie laat zien hoe sterk het rendement van een portefeuille gemiddeld schommelt ten opzichte van het verwachte rendement. Het is een maat voor de onzekerheid of beweeglijkheid van rendementen.

• Een lage standaarddeviatie (zoals bij sparen of defensieve portefeuilles) betekent dat de rendementen weinig variëren en dus voorspelbaarder zijn.
• Een hoge standaarddeviatie (zoals bij offensieve portefeuilles) betekent dat de rendementen sterker kunnen fluctueren – met grotere kansen op hoge winsten, maar ook op tijdelijke verliezen.

Kort gezegd: het rendement bepaalt het groeipotentieel, de standaarddeviatie bepaalt de rust onderweg.

Het verwachte rendement en de standaarddeviatie van een beleggingsportefeuille is gebaseerd op historische data, economische aannames en strategische modelportefeuilles.

Je vindt deze waarden vaak terug in het Essentiële-informatiedocument (EID/ESS) of de factsheet van een beleggingsfonds of ETF. Voor één specifieke belegging kun je het verwachte rendement en de standaarddeviatie vinden in de fondsdocumentatie, berekenen op basis van historische data of afleiden uit marktverwachtingen.

Interessante optie!

Als je verschillende beleggingsfondsen wilt vergelijken, dan kun je de Asset Planner hier ook voor gebruiken. Vul de de naam en waarden in per beleggingsfonds.

Stap 3. Inkomen- en vermogenswensen invullen

In deze stap breng je de inkomen- en vermogenswensen in beeld. Start met het huidig vermogen. En geef aan wat het gewenst eindvermogen is op de streefleeftijd. De tool berekent het streefjaar en het aantal planjaren tot dat jaar.Vervolgens plan je de stortingen (in de opbouwfase) en opnames (in de uitkeringsfase). Je doet dit snel door te werken met de kolommen Vanaf en T/m.

De Asset Planner zet dan automatisch alle stortingen en opnames in één tabel. Een voorbeeld hiervan vind je in de afbeeldingen.

Als je wenst kun je die waarden overschrijven. Bijvoorbeeld als er in een bepaald meer geld beschikbaar is om te storten. Of als de klant in sommige jaren grotere opnames wenst, bijvoorbeeld voor het maken van een wereldreis.

Dat is alles. Nu komt het leuke werk, want Excel doet al het zware rekenwerk.

Want voor elke portefeuille berekent hij 1.000 verschillende scenario’s met de Monte Carlo-scenarioanalyse. Dit kost wat tijd (zie hieronder).

Wat is de Monte Carlo-scenarioanalyse?

Dit is een rekenmethode die laat zien hoe een vermogen zich kan ontwikkelen onder mogelijke toekomstscenario’s.

In plaats van één vaste rendementslijn, simuleert het model steeds een ander verloop – met wisselende rendementen die gebaseerd zijn op het verwachte rendement en de standaarddeviatie van de portefeuille.

Elke simulatie volgt dus een iets andere route, met toevallige jaarlijkse schommelingen die realistisch binnen het gekozen risicoprofiel passen. Door dit duizenden keren te herhalen, ontstaat een spreiding van mogelijke uitkomsten: van zeer ongunstige tot uitzonderlijk gunstige scenario’s.

Zo kun je:

• zien hoe groot de kans is dat een bepaald vermogens- en/of inkomensdoel wordt gehaald,
• inschatten hoe robuust een financieel plan is bij tegenvallende rendementen,
• en realistisch communiceren over verwachtingen en onzekerheid richting je klant.

Kort gezegd:

De Monte Carlo-analyse vertaalt rendement en risico naar waarschijnlijkheid en laat zien hoe stabiel een plan blijft als de werkelijkheid anders loopt dan het gemiddelde.

Stap 4. Rapportage analyseren

Nadat je computer klaar is met rekenen kun je de rapportage opslaan als PDF en/of afdrukken (zie hieronder).

Download hier een voorbeeldrapportage van de Asset Planner.

Hieronder vind je een korte toelichting op de belangrijkste rapportageonderdelen.

Eindvermogen

Het eindvermogen toont hoeveel vermogen er naar verwachting resteert op de gekozen streefleeftijd (van 85 jaar in dit geval), op basis van de ingevoerde kasstromen en het rendement van de portefeuille. Naast de gemiddelde uitkomst worden ook de uiterste scenario’s weergegeven (zoals het 5% slechtste en 5% beste resultaat). Zo ontstaat een realistisch beeld van de spreiding in mogelijke uitkomsten en de robuustheid van het plan bij wisselende marktomstandigheden.

Kans op behalen vermogensdoelstelling

Deze kans laat zien hoe groot de waarschijnlijkheid is dat het gewenste eindvermogen wordt bereikt of overtroffen. Een hogere kans duidt op meer zekerheid, maar gaat vaak gepaard met een lager verwacht rendement. Bij offensievere profielen is het verwachte rendement hoger, maar de spreiding van uitkomsten groter. Daardoor neemt de kans toe op een zeer hoog eindvermogen, maar ook de kans dat het doel niet wordt gehaald bij ongunstige marktomstandigheden.

Kans op behalen inkomensdoelstelling

De inkomensdoelstelling geeft aan in hoeverre de geplande jaarlijkse opnames haalbaar zijn, zonder dat het vermogen tussentijds uitgeput raakt. Een kans van bijvoorbeeld 95% betekent dat in 95 van de 100 scenario’s voldoende vermogen beschikbaar blijft om de gewenste opnames voort te zetten. Zo biedt deze maatstaf inzicht in de stabiliteit van het toekomstige inkomen uit vermogen.

Aantal jaren met onacceptabel risico

Dit onderdeel toont hoe vaak (in aantal jaren) het vermogen een forse tussentijdse daling meemaakt, in dit geval meer dan 25% daalt. Het helpt om te beoordelen welke profielen in de praktijk meer grote schommelingen kennen. Bij defensieve portefeuilles is dit risico nagenoeg afwezig. Bij offensievere portefeuilles kunnen meerdere negatieve jaren voorkomen. Dit is een belangrijke indicator voor de persoonlijke risicobeleving.

Samenvatting

De samenvatting brengt alle kerncijfers per profiel overzichtelijk samen: het verwachte eindvermogen, de kans op het behalen van de vermogens- en inkomensdoelen en het aantal jaren met negatieve rendementen. Hiermee zie je in één oogopslag welke profielen financieel haalbaar én comfortabel zijn.

Scores en advies

De totaalscore combineert rendement, risico en kans op doelrealisatie tot één vergelijkbare waardering per portefeuille. Het advies richt zich op het profiel dat de beste balans biedt tussen zekerheid en groeipotentie, passend bij de doelstellingen en risicobereidheid van de klant. Profielen met een te groot aanvaardbaar risico worden gemarkeerd, zodat je hierover een bewuste keuze kan maken.

Scores per onderdeel

De eindscoretabel toont alle deelresultaten: rendement, kans op doelrealisatie en risico. De belangrijkste doelstelling (inkomen of vermogen) krijgt dubbele punten.

Doorrekenen van de de Asset Planner kost tijd

Het doorrekenen van 1.000 scenario’s voor 7 verschillende beleggingsportefeuilles kost wel wat tijd. Afhankelijk van je computer duurt dit 3-10 seconden. Let dus goed op of je linksonder in je scherm ‘Berekenen‘ ziet staan, want dan is je computer nog bezig.

Elke keer als je iets wijzigt, dan start Excel met het opnieuw doorrekenen van de template. Vind je dat hinderlijk? Zet dat automatisch doorrekenen uit via Bestand, Opties, Formules, Werkmap berekenen, Handmatig. Druk op F9 om de template opnieuw door te rekenen.

Hoe kun je het rapport Asset Planner opslaan of printen?

Je kunt het vermogensrapport eenvoudig opslaan of afdrukken door het werkblad Rapportage te selecteren. Kies dan Bestand Afdukken of Opslaan als (*.PDF).

Wil je de bijlage ook afdrukken of opslaan. Selecteer dan de werkbladen Rapportage en Bijlagen (met behulp van de Shift-toets en je muis).