Profit Planner in Excel – Pro

Beschrijving

Plan je winst, verdeel je inkomsten en bouw automatisch een buffer op

Met Profit Planner in Excel – Pro verdeel je je inkomsten over verschillende potjes volgens de principes van de Profit First methode. In plaats van pas achteraf te zien hoeveel winst er overblijft, bepaal je vooraf hoeveel geld je wilt reserveren voor winst, salaris, belastingen en kosten.

De planner berekent automatisch de verdeelsleutels waarmee je jouw inkomsten verdeelt over de vier potjes:

1. Winst: reserveer bijvoorbeeld standaard een percentage van je echte omzet als winst. Zo bouw je structureel winst op en kun je een deel gebruiken voor buffer en vermogensopbouw.
2. Salaris: zie direct welk bedrag beschikbaar is voor jouw ondernemersloon of DGA-salaris.
3. Belastingen: reserveer automatisch geld voor inkomstenbelasting of vennootschapsbelasting, btw en andere fiscale verplichtingen.
4. Kosten: gebruik deze pot voor je bedrijfskosten, investeringen, aflossingsverplichtingen en uitgaven voor arbeidsongeschiktheid en inkomensvoorzieningen.

Zo zie je direct hoeveel geld beschikbaar is voor elke categorie en voorkom je dat je geld uitgeeft dat eigenlijk gereserveerd had moeten worden.

De Pro versie bouwt voort op de basisversie en voegt extra functionaliteiten toe zoals bufferplanning, vermogensopbouw, een DGA-salaris en uitgebreide dashboards.

Waarom werken met een cashflow management systeem?

Veel ondernemers kijken vooral naar omzet en kosten. Daardoor blijft vaak onduidelijk hoeveel geld werkelijk beschikbaar is voor winst, salaris en belastingen.

Een cashflow management systeem zoals Profit Planner in Excel – Pro verdeelt je inkomsten over verschillende potjes. Daardoor:

Profit Planner in Excel – Pro maakt deze verdeling automatisch en laat direct zien hoe jouw inkomsten worden verdeeld.

Belangrijkste voordelen van de Profit Planner Pro-versie

Plan eerst je winst

In plaats van eerst kosten te maken en daarna te kijken wat er overblijft, reserveer je eerst winst. Dit helpt om bewuster met kosten om te gaan.

Krijg direct inzicht in je cashflow

De planner laat zien hoeveel van je omzet beschikbaar is voor winst, salaris, belastingen en kosten.

Bouw automatisch een buffer op

De planner berekent hoeveel buffer je nodig hebt en laat zien of je buffer op schema ligt.

Zie waar je geld blijft

Met duidelijke dashboards en grafieken zie je direct hoe je inkomsten worden verdeeld.

Wat kun je berekenen met deze Excel planner?

De Profit Planner Pro helpt je onder andere bij het:

Alle berekeningen worden automatisch uitgevoerd in Excel.

Extra functionaliteiten in de Pro versie

Profit Planner in Excel – Pro bevat naast de basisfunctionaliteit extra mogelijkheden zoals:

Hierdoor is de Pro versie geschikt voor ondernemers die hun financiën actief willen sturen.

Verschil tussen Basic en Pro

Profit Planner Basic

De Basic versie helpt je om je inkomsten te verdelen over de vier potjes van de Profit First methode:

• winst
• salaris
• belastingen
• kosten

Je krijgt inzicht in je exploitatiebegroting, cashflow en belastingreserveringen. Daarmee kun je eenvoudig bepalen hoeveel winst je kunt reserveren en hoeveel geld beschikbaar blijft voor kosten en ondernemersloon.

De Basic versie is vooral geschikt voor zzp’ers en ondernemers die een eenvoudige financiële planning willen maken.

Profit Planner Pro

De Pro versie bouwt voort op de basisversie en biedt uitgebreider inzicht in je cashflow en financiële planning.

Naast de potjesverdeling bevat de Pro versie onder andere:

• ruimte voor het DGA-salaris
• bufferplanning en inzicht in de continuïteitsbuffer
• inzicht in vermogensopbouw
• cashflow dashboards en grafieken
• een hulpmiddel voor het bepalen van het gemiddelde btw-tarief

Hierdoor is de Pro versie geschikt voor zzp’ers, VOF’s en BV’s die hun financiën actief willen sturen.

Voor wie is deze planner dus geschikt?

De Profit Planner Pro is geschikt voor:

• zzp’ers met een eenmanszaak
• ondernemers met een VOF
• directeur-grootaandeelhouders (BV)

De planner past zich aan op basis van de gekozen ondernemingsvorm.

Hoe werkt Profit Planner in Excel – Pro?

Iedere ondernemer kan snel met dit rekenmodel aan de slag. Je vindt een duidelijke toelichting in de template zelf. Hieronder leggen we alle stappen nog eens uit.

Je navigeert door het model met het handige menu bovenaan ieder werkblad.

Met deze planner verdeel je je inkomsten volgens de Profit First-principes en bouw je automatisch een buffer op in de volgende stappen:

Stap 1. Vul jouw bedrijfsgegevens en voorkeuren in en je overige inkomsten uit werk en woning

Vul je bedrijfsnaam en het boekjaar in en kies een ondernemingsvorm. Eenmanszaak of VOF (EMZ/VOF) of Besloten vennootschap (BV).

Een belangrijke functie van de pro-versie is het opbouwen van een buffer voor slechtere tijden. Kies daarom hoe groot die buffer moet zijn (aantal maanden dat je jouw kosten en salaris wilt kunnen blijven betalen). En in hoeveel tijd je die buffer wilt opbouwen (bijvoorbeeld in 24 maanden). Kies een bufferpercentage voor de kostprijs verkopen. Als je minder verkoopt, dan heb je ook minder inkopen.

Je kunt percentages voor je potjes afronden om een zelf gekozen aantal decimalen. Bijvoorbeeld: 1 decimaal. Dan wordt 18,25% afgerond naar 18,3%.

Heb je geen bv? Dan vul je hier ook je gewenst netto jaarsalaris in.

Daarna specificeer je overige inkomsten uit werk en woning. Bijvoorbeeld als je nog loon krijgt uit dienstverband of een uitkering. Heb je een eigen woning? Dan vul je ook het eigenwoningforfait en de aftrekbare rente en kosten van de eigen woning in.

Stap 2. Maak nu je exploitatiebegroting (winst- en verliesrekening) voor je BV of eenmanszaak

Vul per omzet- en kostenregel het gemiddelde btw-tarief in. In de meeste gevallen is dit 21%, 9% of 0%. Verkoop je zowel producten of diensten met verschillende btw-tarieven, bepaal dan het gemiddelde tarief. Hiervoor vind je een handige tool in de template.

Voorbeeld:
€60.000 omzet tegen 21% btw en €40.000 omzet tegen 9% btw komt neer op een gemiddeld btw-tarief van 16,2%. Voor sommige kostenregels is een vergelijkbare berekening nodig.

De template berekent vervolgens automatisch de btw, vennootschapsbelasting en andere relevante belastingen, zodat je direct inzicht krijgt in het resultaat van je BV of eenmanszaak.

Stap 3. Investeringen invullen

Vul je investeringen die je verwacht te gaan doen. Dit leidt namelijk tot investeringsaftrek, waardoor je minder belasting hoeft te betalen.

Stap 4. Btw-privégebruik invullen

Heb je een auto van de zaak? Vul dan nog de btw privégebruik in (dat is namelijk 2,7% van de cataloguswaarde).

Stap 5. Personeelslasten invullen

In dit onderdeel bepaal je de personeelslasten van je BV, inclusief het salaris van de directeur-grootaandeelhouder (DGA). Heb je een eenmanszaak? Vul dan alleen D9 in.

Er geldt een gebruikelijk-loonregeling; controleer het actuele minimum bij de Belastingdienst. Vul het bruto jaarsalaris in (bijv. 12 × €6.000 = €72.000).

Bepaal de loonheffing en bijdrage Zvw, bijvoorbeeld met online rekentools of het Excel-model DGA salarisadministratie in Excel. Daarmee doe je ook je complete salarisadministratie.

Via de werkkostenregeling (WKR) kun je maximaal 2% onbelaste vergoeding uitkeren.

Stap 6. Cashflowberekening maken

De cashflowberekening laat zien hoe je inkomsten worden verdeeld over de verschillende onderdelen volgens de Profit First-methode.

Afschrijvingen zijn geen cashuitgaven en worden daarom uit de bedrijfskosten (8) gehaald. Het netto DGA-inkomen (of je gewenst netto inkomen als je een eenmanszaak hebt) wordt apart weergegeven op regel (15). Het financieel resultaat wordt bij de kosten opgeteld.

Naast bedrijfskosten kunnen er ook andere verplichtingen zijn, zoals aflossingen op leningen, het aflossingsdeel van financial lease of andere financieringsverplichtingen. Deze vul je in bij regel (10).

Vervolgens bepaal je welk percentage van de echte omzet (7) je eerst reserveert als winst. Bij een BV kan dit worden uitgekeerd als dividend, bij een eenmanszaak als privé-opname. Veel ondernemers kiezen hiervoor een percentage van 5% tot 15%.

Tot slot vul je de uitgaven in voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) en inkomensvoorzieningen, zoals pensioen.

Stap 7. Continuïteitsbuffer opbouwen

Veel ondernemers kiezen voor een buffer van 3 tot 6 maanden. Vanuit deze buffer kun je je salaris, bedrijfskosten en verplichtingen blijven betalen wanneer de omzet tijdelijk tegenvalt.

Bij Instellingen geef je aan:

• hoeveel maanden buffer je wilt opbouwen
• over welke periode je deze buffer wilt opbouwen.

De buffer wordt lineair opgebouwd over de gekozen opbouwperiode.

Als er onvoldoende geld beschikbaar is om de buffer op te bouwen, verschijnt een waarschuwing. In dat geval is het bedrag op regel (18) niet hoog genoeg.

Veel ondernemers reserveren deze buffer op een aparte spaarrekening.

Stap 8. Verdeelsleutels van inkomsten bekijken

In dit overzicht zie je hoe je inkomsten worden verdeeld over de belangrijkste onderdelen van je onderneming volgens de Profit First-methode.

De planner verdeelt de totale inkomsten automatisch over vier categorieën:

1. Winst + reserves: het deel van de omzet dat je reserveert als winst en voor buffer of vermogensopbouw
2. Netto DGA-inkomen (of Salaris bij eenmanszaken): het bedrag dat beschikbaar is voor jouw salaris of ondernemersloon
3. Belastingen: reserveringen voor inkomstenbelasting of vennootschapsbelasting en andere fiscale verplichtingen
4. Kosten: het bedrag dat beschikbaar blijft voor bedrijfskosten en andere uitgaven

De grafieken laten direct zien welk percentage van je inkomsten naar elke pot gaat. Zo krijg je snel inzicht in de balans tussen winst, salaris, belastingen en kosten.

Als een percentage te laag of te hoog is, kun je eenvoudig je winstpercentage, kosten of salaris aanpassen om tot een gezondere verdeling te komen.

Stap 9. Specificatie per potje bestuderen

In dit overzicht zie je hoe de inkomsten precies worden verdeeld binnen elk potje van het cashflow management systeem. Hierdoor zie je niet alleen hoeveel geld naar elk potje gaat, maar ook waaruit die bedragen precies zijn opgebouwd.

Stap 10. Cashflow piramide bekijken

De cashflow piramide laat stap voor stap zien hoe je omzet wordt verdeeld volgens het cashflow management systeem.

Van de totale omzet gaan eerst onder andere btw, kostprijs, winst, salaris en belastingen af. Daarna zie je welk bedrag overblijft voor kosten, buffer en vermogensopbouw.

Zo krijg je in één oogopslag inzicht in waar je geld naartoe gaat en hoeveel er uiteindelijk overblijft.

Stap 11. Saldo Inkomstenrekening verdelen over bankrekeningen

Vul het saldo van je inkomstenrekening in. Profit Planner in Excel – Pro berekent vervolgens automatisch hoeveel je moet overboeken naar de verschillende potjes (winst-, salaris-, belasting- en kostenrekening).

Veelgestelde vragen

Moet ik bedragen inclusief of exclusief btw invoeren?
Alle bedragen voer je exclusief btw in. De planner berekent de btw automatisch.

Kan ik de planner ook gebruiken voor een BV?
Ja. De Pro versie bevat onder andere ruimte voor je DGA-salaris en is daarom geschikt voor BV’s.

Is dit een boekhoudprogramma?
Nee. De planner is bedoeld voor financiële planning en inzicht, niet voor het voeren van een administratie.