Hypotheek berekeningen 2023

Beschrijving

De complete Excel toolkit om al je hypotheek berekeningen te maken. De berekeningen per jaar en per maand zijn in drie verschillende templates gebundeld, zodat je de uitkomsten gemakkelijk kunt vergelijken.

Met deze toolkit maak je hypotheek berekeningen voor:

1. Annuïteitenhypotheek (jaar): wat zijn de jaarlijkse netto lasten?
2. Lineaire hypotheek (jaar): bereken de jaarlijkse aflossing- en rentelasten (bruto en netto)
3. Spaarhypotheek (jaar): wat is de netto maandlast bij een spaarhypotheek?
4. Annuïteitenhypotheek (maand): wat zijn de maandelijkse netto lasten?
5. Lineaire hypotheek (maand): bereken de maandelijkse aflossing- en rentelasten (bruto en netto)

Extra bonus! Hypotheek met meerdere leningdelen en verschillende looptijden

Deze set is uitgebreid met hypotheekberekeningen per jaar voor hypotheken die bestaan uit meerdere leningdelen met verschillende looptijden en rente.

Vergelijk de uitkomsten bijvoorbeeld voor een hypotheek tot maximaal 3 rentedragende hypotheken 1 aflossingsvrije hypotheek.

Bij tussentijdse aflossing kun je kiezen of de looptijd korter wordt of dat het maandbedrag daalt.

Maak je hypotheek berekeningen en vergelijk de uitkomsten in het handige verzameloverzicht.

Sinds 2013 heb je alleen nog recht op hypotheekrenteaftrek op twee hypotheeksoorten: de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. De rente op een spaarhypotheek en een aflossingsvrije hypotheek is dus niet fiscaal aftrekbaar.

1. Annuïteitenhypotheek (jaar)

Bereken met dit sjabloon de gemiddelde netto maandlasten als je kiest voor een annuïteitenhypotheek. Een deel van de lening  kun je ook aflossingsvrij maken. Als je tussentijds wilt aflossen, vul dat dan in de betreffende kolom in. De effecten worden direct doorgerekend. Je maandlasten dalen dan meteen. Let op: bij een annuïteitenhypotheek stijgen de netto maandlasten, omdat je steeds minder hypotheekrente kunt aftrekken. Berekening per jaar.

De eerste jaren zijn de nettto maandlasten lager, omdat de hypotheekrenteaftrek daalt tot 37,05% in 2023. In 2021 t/m 2022 kun je nog genieten van een hogere hypotheekrenteaftrek.

2. Lineaire hypotheek (jaar)

Bereken met dit sjabloon de gemiddelde netto maandlasten als je kiest voor een lineaire hypotheek. Je kunt een deel van de lening ook aflossingsvrij maken. Tussentijdse aflossingen worden direct doorgerekend. Met een lineaire hypotheek dalen de maandlasten. De aflossing is lineair (iedere maand gelijk). Dan daalt iedere maand de rentelast een klein beetje. Berekening per jaar. Ook hier is ruimte voor extra aflossingen.

Ook bij de lineaire hypotheek zijn de nettto maandlasten in het begin lager, omdat de hypotheekrenteaftrek voor hogere inkomens wordt afgebouwd.

3. Spaarhypotheek (jaar)

Bereken met dit sjabloon de gemiddelde netto maandlasten als je kiest voor een spaarhypotheek. Een deel van de lening kun je ook aflossingsvrij maken. De effecten van tussentijdse aflossingen worden direct doorgerekend. Let op: je spaarpot is groter aan het einde van de looptijd als tussentijds de spaarpremie niet wordt aangepast. Met een spaarhypotheek zijn de maandlasten iedere maand gelijk. Berekening per jaar.

Op de spaarhypotheek heb je sinds 2013 geen recht meer op hypotheekrenteaftrek. Daarom zijn de nettolasten gelijk aan de brutolasten.

4. Annuïteitenhypotheek (maand)

Bereken met dit sjabloon de gemiddelde netto maandlasten als je kiest voor een annuïteitenhypotheek. Een deel van de lening  kun je ook aflossingsvrij maken. Als je tussentijds wilt aflossen, dan worden de effecten direct  doorgerekend. Let op: bij een annuïteitenhypotheek stijgen de netto maandlasten, omdat je steeds minder hypotheekrente kunt aftrekken. Berekening per maand.

Overigens loopt het aflossingsschema gewoon voor de volledige looptijd.

5. Lineaire hypotheek (maand)

Bereken met dit sjabloon de gemiddelde netto maandlasten als je kiest voor een lineaire hypotheek. Je kunt een deel van de lening ook aflossingsvrij maken. Tussentijdse aflossingen worden direct doorgerekend. Met een lineaire hypotheek dalen de maandlasten. De aflossing is lineair (iedere maand gelijk). Dan daalt iedere maand de rentelast een klein beetje. Berekening per maand.

Wat is het effect van extra aflossen?

Het extra aflossingseffect verschilt per hypotheeksoort.

Stel je krijgt na 10 jaar een erfenis van €25.000. Als je dit gebruikt voor de aflossing van je annuïteitenhypotheek, dan ben je in dit geval 4,5 jaar eerder klaar met aflossen. Bij de annuïteitenhypotheek blijft het bedraagt wat je maandelijks betaalt altijd gelijk.

Heb je een lineaire hypotheek? Dan zie je de netto maandlasten per direct dalen. In dit geval blijft de looptijd gelijk. Pas na 30 jaar is de hypotheek volledig afgelost. De aflossingsvrije lening is dan uiteraard nog niet afgelost.

Hoe werkt het?

Vergelijk in 3 stappen de verschillende hypotheekberekeningen met elkaar.

Stap 1. Vul jouw gegevens in bij ‘Instellingen’. Deze gegevens worden gebruikt voor alle hypotheekberekeningen.

Stap 2. Als je extra wilt aflossen, vul de bedragen dan in bij de hypotheekberekeningen.

Stap 3. Vergelijk de uitkomsten van de verschillende hypotheeksoorten met elkaar in één overzicht. Je ziet direct welke hypotheeksoort de laagste netto maandlasten kent. In onderstaand voorbeeld is de lineaire hypotheek het voordeligst met een gemiddelde netto maandlast van €1.025.