Maximale huizenprijs

Beschrijving

Wat is de maximale huizenprijs? Hoe duur is jouw huis waar jij met een gerust hart nog op kunt bieden? Met deze tool bereken je exact wat jij kunt betalen en hoeveel je kunt bieden op een huis.

De maximale huizenprijs is grotendeels afhankelijk van de maximale hypotheek die je kunt krijgen. Deze tool kent een ingebouwde module voor de berekening van de maximale hypotheek, maar houdt bij de berekening nog geen rekening met eventuele alimentatie en schulden. Verder volgt de tool de wettelijke normen en rekenregels voor hypotheken. Ook de maximale hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) wordt berekend.

Wat komt er allemaal bij kijken?

De maximale huizenprijs is afhankelijk van:

• de maximale hypotheek die je kunt krijgen met jouw inkomen en dat van je partner.
• eigen geld dat je inbrengt of de eventuele overwaarde op je huidige huis.
• de kosten koper, zoals overdrachtsbelasting, makelaarscourtage, financieel advies etc.

Maar ook:

• Eventuele verbouwingskosten, waardoor je meer geld nodig hebt.
• De hypotheekrente die je krijgt. Hoe hoger, hoe lager de maximale huizenprijs.
• Startersvrijstelling: onder bepaalde voorwaarden kun je eenmalig in je leven een startersvrijstelling voor overdrachtsbelasting ontvangen.
• Aow-leeftijd of niet: dit heeft effect op de maximale hypotheek die je kunt krijgen.
• Variabele looptijden van de hypotheek: normaal is de looptijd van een hypotheek 30 jaar, maar als de looptijd korter is, dan kun je ook minder lenen.

Deze rekentool houdt echter geen rekening gehouden met het naderen van je pensioen. Vanaf 10 jaar voor de AOW-leeftijd wordt er ook gekeken naar je toekomstige pensioeninkomen. Dit leidt meestal tot een lagere maximale hypotheek.

De voorwaarden voor de startersvrijstelling zijn:

• Je leeftijd is tussen de 18 en 35 jaar.
• Je gaat de woning zelf bewonen (hoofdverblijfcriterium).
• De woning is niet duurder dan € 400.000 t/m 2022 of 440.000 in 2023.

In enkele stappen bereken je de maximale huizenprijs die past bij jouw situatie:

1. Gegevens invoeren om de maximale hypotheek te berekenen

Voor de berekening van de maximale huizenprijs vul je eerst een aantal gegevens in over:

• je huis
• de hypotheek
• je inkomen
• jouw situatie en
• de kosten koper en overige kosten

Huis

Geef aan of het een nieuw of bestaande woning betreft. Hoeveel geld ga je zelf inbrengen? En wat zijn de verbouwingkosten? Met hoeveel procent wil je eventueel over- of onderbieden op een huis?

Hypotheek

Vul nu de looptijd van de hypotheek in (meestal 30 jaar) en het rentepercentage.

De hoogte van de maximale hypotheek is onder andere afhankelijk van de rente, de looptijd van de hypotheek en het toetsinkomen.

Inkomen

Een andere belangrijke factor die bepaalt hoeveel je maximaal kunt lenen is je inkomen (van jou en je partner). Het laagste inkomen telt maximaal 90% mee voor het toetsinkomen, maar dit kan bij sommige banken lager zijn.

Situatie

Geef vervolgens aan of je de AOW-leeftijd al hebt bereikt of niet.

Maak je een berekening voor een tweede huis, dan kun je de hypotheekrente niet aftrekken. Selecteer dan bij box 3 “ja”. Een andere tabel met financieringslastpercentages is dan van toepassing.

Kosten koper

Tot slot vul de de kosten koper in en de overige kosten. Hoe hoog is de overdrachtsbelasting? Wat zijn de notariskosten? Heb je een makelaar en taxateur ingeschakeld? Laat je een bouwkundige keuring doen? En wat zijn de advies- en bemiddelingskosten?

2. Maximale huizenprijs berekenen

De tool maakt nu 2 berekeningen: zonder NHG en met NHG.

Maximale huizenprijs zonder NHG

Nu vindt op de achtergrond de berekening plaats van je maximale hypotheek zonder NHG. De maximale koopsom is verder afhankelijk van de verbouwingkosten en kosten koper (die trek je van de maximale hypotheek af) en de inbreng eigen geld / overwaarde. Die laatste tel je bij de maximale hypotheek op.

In onderstaand voorbeeld bedraagt de maximale koopsom €476.255 (= €477.254 – €25.000 + €40.000 – €15.998).

Maximale huizenprijs met NHG

De tweede berekening werkt net andersom. In dit geval is de maximale koopsom gelijk aan de maximale nationale hypotheekgarantie van €405.000. De maximale hypotheek is dan gelijk aan de maximale koopsom + verbouwingkosten – inbreng eigengeld / overwaarde + kosten koper.

3. Maximale vraagprijs berekenen

In de laatste stap tonen we wat de maximale vraagprijs is als je wilt over- of onderbieden op een bepaalde woning. Ga je overbieden? Dan daalt de vraagprijs. In onderstaande tabel zie je de maximale vraagprijs in verschillende situaties.

Bonus bij de Maximale hypotheek berekening

Het financieringslastpercentage wat hoort bij je toetsinkomen en rentepercentage wordt automatisch voor je opgezocht en weergegeven in de tabellen. Je ziet in één oogopslag welk percentage voor jou van toepassing is. Daarna vinden nog enkele aanpassingen plaats van dit percentage aan de hand van de door jouw ingevoerde gegevens. Daalt de hypotheekrente? Dan daalt ook je financieringslastpercentage.