Nettowaarde calculator

Beschrijving

Je nettowaarde is het verschil tussen je bezittingen en schulden. Als je bezittingen meer waard zijn dan je schulden, dan heb je een positief nettovermogen. Je nettowaarde is positief. Hoera! Omgekeerd, als je schulden groter zijn dan je bezittingen, dan heb je een negatief nettovermogen. In dit geval is je nettowaarde dus negatief. Werk aan de winkel!

Nettowaarde is een momentopname van je financiële situatie

De nettowaarde is een momentopname van je financiële situatie. Als je vandaag je nettowaarde berekent, zie je het eindresultaat van alles wat je hebt verdiend en uitgegeven. Dit cijfer is op zich nuttig, want het kan bijvoorbeeld een wake-up call zijn als je helemaal niet op het goede spoor zit. Of het is juist een bevestiging dat je het ‘goed hebt gedaan’. Maar het regelmatig bijhouden van je nettowaarde in de loop van de tijd is zinvoller!

Als je dit getal regelmatig berekent, dan kan je de nettowaarde zien als een financieel rapport. Daarmee kun je je huidige financiële gezondheid evalueren en dat helpt je om erachter te komen wat je moet doen om je financiële doelen te bereiken.

Nettowaarde = Bezittingen – Schulden

Je bezittingen zijn alles wat je hebt wat van waarde is en dat in contanten kan omzetten. Dus alles wat je kan verkopen voor geld. Voorbeelden zijn onder meer beleggingen, het contant geld in je portemonnee, bank- en effectenrekeningen, pensioenfondsen, levensverzekeringen, onroerend goed en al je persoonlijke bezittingen (voertuigen, juwelen en verzamelobjecten). Niet-tastbare bezittingen zoals auteursrechten of je persoonlijke netwerk worden soms ook als bezittingen beschouwd.

Je schulden bestaan bijvoorbeeld uit leningen, hypotheken, creditcardschulden, onbetaalde rekeningen en studieleningen. Het verschil tussen de totale waarde van je bezittingen en schulden is de nettowaarde.

Een van de uitdagingen bij het berekenen van je nettowaarde, is het toewijzen van een nauwkeurige waarde aan al je bezittingen. Wees behoudend bij het maken van schattingen om te voorkomen dat je nettowaarde te hoog wordt. Je huis is waarschijnlijk je meest waardevolle bezit en kan een behoorlijke impact hebben op je financiële situatie. Bepaal de waarde van je huis door die te vergelijken met huizen in je omgeving die onlangs zijn verkocht of raadpleeg een makelaar. Of vraag de WOZ-waarde van je huis op.

Wat betekent dit allemaal?

Je nettowaarde kan je veel vertellen. Als het cijfer negatief is, dan heb je meer schulden dan bezittingen. Als de uitkomst positief is, dan bezit je meer dan je verschuldigd bent. Zijn je bezittingen bij elkaar opgesteld bijvoorbeeld €350.000 en heb je €275.000 aan schulden? Dan heb je een positieve nettowaarde van €75.000 (€350.000 – €275.000 = €75.000). Omgekeerd, als je schulden €60.000 zijn en je hebt €50.000 aan bezittingen dan is er sprake van een negatief nettovermogen van minus €10.000 (€50.000 – €60.000 = -€10.000). Een negatief nettovermogen betekent niet noodzakelijk dat je financieel onverantwoordelijk bent. Het betekent alleen dat je – op dit moment – meer schulden dan bezittingen hebt.

Net als de aandelenmarkt zal je nettowaarde fluctueren. Maar ook hier gaat het om de algemene trend. Idealiter blijft je nettowaarde groeien naarmate je ouder wordt. Je lost je schulden af, bouwt vermogen op in je huis, verwerft meer bezittingen etc. Op een gegeven moment is het normaal dat je nettowaarde daalt, omdat je je spaargeld en beleggingen begint aan te boren voor je pensioen.

Wat is jouw ideale vermogen?

Aangezien de financiële situatie en doelen van elke persoon uniek zijn, is het moeilijk om een algemeen ‘ideaal vermogen’ vast te stellen dat voor iedereen geldt. In plaats daarvan zul je jouw eigen ideale nettowaarde moeten bepalen. Waar wil je op korte en lange termijn zijn? Als je geen idee heb waar je moet beginnen, dan vinden sommige mensen de volgende formule nuttig bij het bepalen van een “beoogde” nettowaarde:

nettowaarde = (je leeftijd − 25) x (1 / 5 x brutojaarsalaris)

Bijvoorbeeld, een 40-jarige met een brutojaarsalaris van €50.000 zou kunnen mikken op een nettowaarde van €150.000 = (40 – 25 = 15) x (1 / 5 x €50.000 = €10.000). Dit betekent niet dat alle 50-jarigen hetzelfde nettovermogen zouden moeten hebben. De formule kan eenvoudig als uitgangspunt worden gebruikt. Jouw ideale nettowaarde kan veel meer of veel minder zijn dan het bedrag dat in de richtlijn wordt aangegeven, afhankelijk van je levensstijl en doelen.

Bereken en monitor jouw nettowaarde

We maakte de nettowaarde calculator in Excel, zodat ook jij gemakkelijk jouw nettowaarde kan berekenen en monitoren.

Stap 1. Inventariseer al je bezittingen

Tijdens de eerste stap verzamel je gegevens van al je bezittingen op een bepaald moment (bijvoorbeeld: 31/12/20200). Denk hierbij aan:

Alles wat (bijna) geld is, zoals je bank- en spaarrekeningen, maar ook eventuele levensverzekeringen.

Heb je ook beleggingen? Bijvoorbeeld een beleggingsrekening bij een of meerdere banken? Vul dan het saldo in van die beleggingsrekeningen.

Nu is het tijd om je persoonlijke bezittingen een waarde te geven. Je grootste bezit is waarschijnlijk je huis.

Je pensioen vertegenwoordigt ook een bepaalde waarde. Vraag het saldo van je opgebouwde pensioen op bij Mijnpensioenoverzicht.nl.

Heb je een bedrijf? Dan is dat natuurlijk ook geld waard. Gebruik bijvoorbeeld het rekenmodel Discounted Cashflow (DCF) waarderingsmodel om de waarde van je bedrijven te berekenen.

Als je geld hebt uitgeleend aan iemand anders, dan heb je nog een vordering op die persoon. Dat is ook een vorm van bezit. Neem het saldo op wat nog terugbetaald moet worden.

Stap 2. Breng al je schulden in kaart

Nu is het tijd om al je schulden in kaart te brengen. Denk hierbij aan de hypotheek op je huis, autoleningen, een doorlopend krediet, credit card schulden, belastingschulden, studieschulden of iets wat je op dit moment op afbetaling koopt. Bijvoorbeeld je telefoon of een openstaande rekening bij de Wehkamp.

En vergeet niet bij je schulden een belastinglatentie op te nemen voor je pensioen en lijfrenteverzekeringen, want je moet daar belasting over betalen zodra ze gaan uitkeren. Ik reserveer hier zo’n 35% voor.

Stap 3. Bereken je nettowaarde

Het verschil tussen je bezittingen en schulden is je nettowaarde. Gefeliciteerd! Je hebt nu voor het eerst een idee hoe je er privé financieel voorstaat. Valt het mee of tegen? De meeste mensen hebben meer bezittingen dan ze denken.

Voor je gemak hebben we alles nog even op een rijtje gezet.

In de grafiek zie je hoe jouw nettowaarde is opgebouwd en zich ontwikkeld in de loop der tijd. De formule van de beoogde nettowaarde hebben we voor je ingebouwd. In dit voorbeeld ligt deze persoon voor op zijn schema. De beoogde nettowaarde is €260.000 en op de geselecteerde momentopname (31-12-2020) is de nettowaarde hoger, namelijk €278.466.

Bron: Investopedia

Bereken je vrijheidsgetal voor een leven zonder geldzorgen

In 2019 was ik op een wervelende seminar van Eelco de Boer geweest. Eelco leert ondernemers om geld te verdienen met internet. Tijdens een van de sessies had hij het over het persoonlijke vrijheidsgetal (je freedom number). Dit vrijheidsgetal is het geldbedrag wat je nodig hebt om relaxed te kunnen leven. Stel je voor dat je zonder zorgen geld uit kunt geven aan wonen, auto, reizen, leven en fun. Dat zou fantastisch zijn toch?

Bereken zelf je vrijheidsgetal

Met de volgende oefening en bijbehorende template:

• Bepaal je wat je nodig hebt om zonder geldzorgen te leven (je vrijheidsgetal);
• Bereken je welke omzet je moet realiseren om die vrijheid te behalen;
• Zie je hoeveel producten/diensten je tegen een bepaalde prijs hiervoor moet verkopen.

En soms heb je daar veel minder voor nodig dan je denkt…