Totale kosten hypotheek

Beschrijving

Totale kosten van hypotheek(offertes) vergelijken in Excel.

Bereken met dit sjabloon de totale (rente)kosten van een hypotheek met maximaal 3 leningdelen. Vergelijk de totale kosten van verschillende hypotheekoffertes met elkaar, zodat je een goede keuze kunt maken. Beoordeel niet alleen de maandlasten, maar kijk ook naar de totale kosten van de hypotheek.

Met deze rekentool bereken je zowel de totale kosten  als de gemiddelde maandlasten van:

Hoe vergelijk je hypotheekoffertes?

Je wilt weten waar je aan toe bent als je een woning koopt. Met behulp van deze rekentool vergelijk je gemakkelijk verschillende hypotheekvoorstellen met elkaar. Vergelijk daarvoor de volgende twee waarden van hypotheekoffertes:

Kijk dus niet alleen naar de maandlasten, maar ook naar de totale hypotheekkosten. Je zult versteld staan als je ontdekt hoeveel je eigenlijk aan rente betaalt…

Totale hypotheekkosten en maandlasten annuïteitenhypotheek

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je iedere maand hetzelfde bedrag. Dit bedrag bestaat uit een rente- en een aflossingsdeel. Iedere maand los je een stukje af en betaal je de maand erop wat minder rente. Want de lening is dan minder hoog.

Naarmate de rente hoger is (bij een langere rentevaste periode), los je dus minder af. Er gaat immers een groter deel van de maandelijkse annuïteit op aan rente, waardoor je minder kunt aflossen.

Een nadeel van de annuïteitenhypotheek is dat je gedurende de gehele looptijd meer rente betaalt, omdat je in het begin minder aflost. Het grote voordeel van een annuïteitenhypotheek is het feit dat je iedere maand hetzelfde bedraag betaalt aan rente en aflossing. Je bruto maandlasten blijven dus gelijk.

Totale hypotheekkosten en maandlasten lineaire hypotheek

Bij een lineaire lening is de aflossing iedere maand hetzelfde. Die is namelijk gelijk aan de formule: lening gedeeld door de looptijd. Bijvoorbeeld: €240.000 / 30 jaar / 12 maanden = €8.000. Een lineaire hypotheek heeft dus als voordeel dat je iedere maand hetzelfde bedrag aflost.

Met deze tool bereken je eenvoudig de totale kosten van de lineaire hypotheek en de bruto maandlasten. Het nadeel van de lineaire hypotheek is dat je in het begin een hoger maandbedrag betaalt. Dit bedrag wordt iedere maand lager, omdat je een stukje aflost van de lening.

Voorbeeld Totale kosten hypotheek berekenen

Hieronder zie je het effect van verschillende uitgangspunten op de totale hypotheekkosten en de bruto maandlasten.

Hoe werkt deze template?

De template Totale kosten hypotheek werkt vrij simpel. Zet de volgende stappen.

Stap 1. Gegevens invoeren

Verzamel eerst de volgende gegevens, zoals:

• De grootte, rente en looptijd van maximaal 3 hypotheeklening(del)en
• Eenmalige financieringskosten die niet meegefinancierd worden

De volgende kosten kun je niet meefinancieren en vallen dus onder de eenmalige financieringskosten. Dit zijn dus kosten die je zelf betaalt op het moment van afsluiten.

Stap 2. Totale kosten hypotheek en bruto lasten

Het sjabloon berekent nu razendsnel de totale hypotheekkosten en de bruto lasten per maand. Hij splitst de totale kosten in rentekosten en eenmalige financieringskosten. De bruto lasten verdeelt de tool in aflossing en rentekosten.

Stap 3. Verloop rente en aflossing en restschuld

Je ziet daaronder een grafiek met het verloop van de rente en aflossing per jaar over de gehele looptijd. In dit voorbeeld is er sprake van een andere looptijd bij het tweede hypotheekdeel, daarom dalen deze kosten na 20 jaar hard.

De tweede grafiek toont het verloop van de restschuld, zodat je een goed idee krijgt wat het effect van aflossen is. Alleen de aflossingsvrije lening is na 30 jaar uiteraard niet afgelost.

Stap 4. Gegevenstabel hypotheekdelen

Voor de volledigheid vind je ook een gegevenstabel terug, zodat je de exacte waarden per jaar kunt raadplegen.

Hypotheekberekeningen

Ben je benieuwd wat je (nieuwe) hypotheek je gaat kosten? Bereken het zelf met onze uitgebreide tool Hypotheekberekeningen.

Inclusief:

Bundel Auto & Wonen Toolkit

Deze template is ook onderdeel van de voordelige bundel Auto & Wonen Toolkit. 20+ templates voor al je auto- en woonvraagstukken.