Persoonlijk financieel overzicht (Rich Dad, Poor Dad)

8,25 excl. btw (9,98 incl. btw)

Persoonlijk financieel overzicht volgens Rich Dad, Poor Dad.

Krijg een duidelijke en actuele momentopname van je financiën. En ontdek waar je nu staat en hoe je financieel vrij wordt.

 

Koop nu dit product en verdien 8 BIE-punten!

30 dagen garantie

30 dagen niet-goed-geld-terug-garantie. Zo veel vertrouwen hebben wij in onze producten.

Direct downloaden

Download direct na betaling je producten via de link in de bevestigingsmail en/of via jouw account.

Veilig betalen

Betaal in een veilige omgeving. Mollie is onze betrouwbare betaalprovider.

Top ondersteuning

Vriendelijk team helpt je met al je vragen via de chat of helpdesk.

Gemaakt door professionals

Alle templates zijn gemaakt door een Finance & Excel expert met een track record van 28 jaar (corporate) ervaring (zie Over ons). Auteur van 3 financiële boeken.

Kwaliteit

Alle rekentools zijn met de grootst mogelijke zorg ontwikkeld en worden regelmatig onderhouden.

Webwinkel Keurmerk

Betrouwbaar en veilig online winkelen. Met échte klantbeoordelingen.

Beschrijving

Met het persoonlijk financieel overzicht van Rich Dad, Poor Dad (Rijke Pa, Arme Pa) van Robert Kiyosaki krijg je een duidelijke en actuele momentopname van je financiën. Vul maandelijks de cijfers op de resultatenrekening en balans in, dan analyseert de spreadsheet waar je nu staat en geeft het je aanwijzingen over wat je moet doen om financieel vrij te worden.

Persoonlijk financieel overzicht - Rich Dad, Poor Dad - Rijke Pa, Arme Pa

Maak een budget met het persoonlijk financieel overzicht

Veel mensen maken een budget met behulp van een spreadsheet die hun maandelijkse inkomsten en uitgaven bijhoudt. Hoewel dit nuttig is, laat het je niet het hele financiële plaatje zien. Je kunt beter leren hoe je een persoonlijk financieel overzicht moet gebruiken. Het is heel eenvoudig. Dit zijn de onderdelen van een persoonlijk financieel overzicht.

  • Resultatenrekening: inkomsten en uitgaven
  • Balans: bezittingen en schulden

Persoonlijk financieel overzicht - Rich Dad, Poor Dad - resultatenrekening en balans

Het eerste deel van het diagram toont de resultatenrekening met twee rijen met het label inkomsten en uitgaven. Dit is waar de meeste spreadsheets stoppen. Rijke Pa vult het persoonlijk financieel overzicht aan met het tweede deel, de balans. De balans bestaat uit twee kolommen met de labels bezittingen en schulden.

Door de relatie tussen de resultatenrekening en de balans van je persoonlijk financieel overzicht te begrijpen, zie je in welke richting je geld beweegt en of je er rijk(er) van wordt of niet.

Persoonlijk financieel overzicht - Rich Dad, Poor Dad

Resultatenrekening

Al het geld dat je huishouden binnenkomt, stroomt via de inkomstenkolom van je resultatenrekening. Dit bevat de drie soorten inkomsten:

  • Gewoon inkomen: dit is het geld dat je verdient met werken, zoals lonen, fooien, salarissen en commissies uit je baan of bedrijf. Maar dit kunnen ook uitkeringen zijn (ziektewet, wao, aow etc.).
  • Portfolio-inkomen: dit zijn winsten uit de verkoop van beleggingen. Dit worden ook wel vermogenswinsten genoemd, waaronder de verkoop van aandelen, bedrijven en onroerend goed.
  • Passief inkomen: deze inkomsten omvatten inkomsten uit huurwoningen, commanditaire vennootschappen waarin je geld investeert maar niet actief deelneemt, en andere soortgelijke ondernemingen. Passief inkomen, of positieve cashflow, kan ook voortkomen uit rente op je spaarrekeningen, obligaties, cd’s, (stock)dividenden, patentrechten en royalties.

In Nederland betaal je op verschillende manieren belasting. Over je gewone inkomen en passief inkomen betaal je inkomstenbelasting, terwijl je over jouw portfolio-inkomen vermogensbelasting betaalt.

Balans

Het tweede deel van je persoonlijk financieel overzicht is de balans. De balans bestaat uit bezittingen en schulden. Simpel gezegd: bezittingen brengen geld in het laatje. Schulden halen geld uit je zak.

Bezittingen

Een traditionele boekhouder zal je vertellen dat bezittingen (ook wel activa genoemd) zaken zijn die ‘een geldwaarde hebben en eigendom zijn van een individu of bedrijf’. Volgens die definitie kunnen je wekker en dagelijkse boterham als bezittingen worden beschouwd.

Rijke Pa is het daar niet mee eens. Waar de meeste accountants jouw aandelen, sieraden, woning, auto’s en beleggingsfondsen classificeren als bezittingen, doet Rijke Pa dat niet. Rijke Pa gelooft niet dat ze enige waarde hadden, tot de dag dat jij ze verkoopt. We gebruiken de definitie van Rijke Pa: een bezit is iets dat geld in je zak stopt, of je nu werkt of niet.

Persoonlijk financieel overzicht - Rich Dad, Poor Dad - bezittingen stoppen geld in je zak

Schulden/verplichtingen

De meeste accountants zullen je vertellen dat een schuld ‘een verplichting is om een bedrag te betalen dat je aan iemand verschuldigd bent, of het nu een individu of een organisatie is’. Rijke Pa definieert een schuld als iets dat geld uit je zak haalt.

Persoonlijk financieel overzicht - Rich Dad, Poor Dad - schulden halen geld uit je zak

Zie je het dilemma? De meeste mensen (en bankiers) beschouwen hun huis en auto als een bezitting, omdat deze waarde hebben. Rijke Pa ziet je huis en auto als een schuld of verplichting, omdat ze elke maand geld uit je zak halen.

“Maar de auto is al afbetaald,” betwist je misschien. De autolening is misschien afbetaald, maar wat denk je van brandstof, onderhoud, reparaties en verzekering?

En wat denk je van je huis? Daar betaal je iedere maand braaf je hypotheek van (geld uit je zakken). En tijdens de financiële crisis stonden veel huizen ‘onder water’. De hypotheek is dan hoger dan de waarde van het huis. Pas dan realiseer je je dat je huis geen bezit is, maar een schuld/verplichting.

Daarom is het zo belangrijk dat je jouw balans begrijpt. Mensen noemen hun verplichtingen, bezittingen en vice versa. Toen de economie verslechterde, werden veel mensen met die harde realiteit geconfronteerd.

Simpel gezegd: als je alleen maar schulden hebt (en dat geldt ook voor je huis, omdat het je elke maand geld kost), dan wordt het moeilijk om rijk te worden, zelfs als je budget in evenwicht is.

Maar heb je echter bezittingen die elke maand cashflow genereren, naast je andere inkomstenbronnen, dan word je veel gemakkelijker rijk.

Persoonlijk financieel overzicht - Rich Dad, Poor Dad

Hoe werkt het persoonlijk financieel overzicht in Excel?

In 7 stappen maak je een persoonlijk budget en krijg je inzicht in jouw financiële situatie.

Stap 1. Inkomsten vaststellen

Begin met het vaststellen van je inkomsten. Wat is je brutosalaris of -uitkering? We kiezen bewust voor de bruto-inkomsten, zodat je er bewust van wordt wat je aan belasting betaalt. Welk inkomen haal je uit vastgoed of je onderneming? Bijvoorbeeld: huurinkomsten of winst uit onderneming. Vul tot slot in wat je ontvangt aan rente, dividend en royalties uit je portfolio inkomen.

1. Inkomsten vaststellen

Stap 2. Uitgaven optellen

Je gaat nu maandelijks je uitgaven bijhouden. Hou het simpel en gebruik daarom niet te veel categorieën. Je bankrekening vertelt je precies waar je allemaal geld aan uitgeeft. Wat je overhoudt dat is de netto cashflow.

2. Uitgaven optellen

Stap 3. Bezittingen inventariseren

Inventariseer vervolgens wat je allemaal aan bezittingen hebt. De waarde van vastgoed vul je in als het verschil tussen de marktwaarde minus hypotheken. Hier valt dus niet je eigen huis onder (zie hierboven waarom). Heb je een onderneming? Bereken dan de waarde ervan met deze tool.3. Bezittingen inventariseren

Stap 4. Hebbedingen in kaart brengen

Onder deze categorie verzamel je andere bezittingen met een waarde. Hier vallen je huis en auto dus onder. De bank telt die mee als bezittingen, maar Rijke Pa doet dat dus niet. Ze leveren niks op, maar kosten juist iedere maand geld.

4. Hebbedingen in kaart brengen

Stap 5. Schulden bepalen

Tot slot bepaal je welke schulden je hebt. Meestal zijn dat je hypotheek en persoonlijke leningen. Maar vergeet niet je credit cards en eventuele studielening.

5. Schulden bepalen

Excel berekent direct wat je nettowaarde is (verschil tussen je bezittingen en schulden). Maar nogmaals, Rijke Pa telt daar je huis en auto (de hebbedingen) niet bij op, omdat ze maandelijks geld kosten in plaats van opbrengen.

Stap 6. Kengetallen berekenen

De template geeft je nu meer inzicht door het beantwoorden van een aantal vragen:

  • Hoeveel houd je over? Netto cashflow / Totaal inkomsten (zou moeten stijgen)
  • Werkt je geld voor jou? Passief + portfolio inkomen / Totaal inkomsten (zou moeten stijgen)
  • Hoeveel belasting betaal je? Inkomstenbelasting / Totaal inkomsten
  • Hoeveel besteed je aan huisvesting? Huisvestingkosten / Totaal inkomsten
  • Hoeveel geef je uit aan hebbedingen? Hebbedingen / Bezit volgens bank
  • Wat is je jaarlijkse rendement op bezittingen? Passief + portfolio inkomen / Totaal bezittingen volgens Rich Dad (zou moeten stijgen)
  • Hoe rijk ben je (in maanden)? Totaal bezittingen volgens Rich Dad / Totaal uitgaven (in aantal maanden)

Kies zelf het kengetal voor de linkergrafiek. De rechtergrafiek toont je inkomsten, uitgaven en de netto cashflow.

6. Kengetallen berekenen

Stap 7. Samenvatting en nettowaarde beoordelen

De laatste stap berekent jouw nettowaarde (volgens Rich Dad begrippen). De verhouding van je bezittingen, schulden en nettowaarde vind je terug in de linkergrafiek. De rechtergrafiek toont de ontwikkeling van je nettowaarde,. Gaat het de goed kant op?

7. Samenvatting en nettowaarde beoordelen

Tips over financiën

Tot slot nog enkele eenvoudige tips om net als de rijken te budgetteren:

  • Begin vandaag om jezelf eerst te betalen. Zet 10% van je inkomsten aan de kant om te investeren, zodat geld voor jou kan werken.
  • Vul één keer per maand een persoonlijk financieel overzicht in en voer aanpassingen door waar nodig.
  • Wees slim en vermijd schulden en verplichtingen en spaar geld voor ‘echte’ bezittingen.

Persoonlijk financieel overzicht - Rich Dad, Poor Dad

Deel je mening!

Laat ons weten wat je ervan vindt...

Wat anderen zeggen

Er zijn nog geen reacties.

×

Inloggen

Registreren

Je persoonlijke gegevens worden gebruikt om je ervaring op deze website te ondersteunen, om de toegang tot je account te beheren en voor andere doeleinden die worden beschreven in ons privacybeleid.

Continue as a Guest

Don't have an account? Sign Up

Algemeen

Heb ik Microsoft Excel nodig?
Ja dat is nodig. Onze templates vereisen Microsoft Excel 2007 (64 bit) of hoger (PC/Mac). Als je Excel eenmaal hebt geïnstalleerd op je computer – ben je klaar om onze templates te gebruiken. We adviseren om de nieuwste versie van Excel te gebruiken, dat is momenteel Excel 2021 of 365, want sommige templates gebruiken formules die niet ondersteund worden door oudere versies van Excel.
Werken de templates ook met open source software, zoals OpenOffice of Google Spreadsheets?
Onze templates zijn speciaal ontworpen voor Microsoft Excel. De werking van de template is niet getest of gegarandeerd met OpenSource Software zoals OpenOffice of Google Spreadsheets.
Kan ik de templates ook op mijn Mac gebruiken?
Jazeker. Onze templates zijn geschikt voor bijna alle apparaten waarop Excel is geïnstalleerd. Dus ook voor je Mac. We adviseren om de nieuwste versie van Excel te gebruiken, dat is momenteel Excel 2021 of 365.
Zijn de prijzen exclusief of inclusief btw?
Alle prijzen op de website zijn exclusief 21% btw, omdat wij hoofdzakelijk aan ondernemers leveren. Ondernemers kunnen de btw verrekenen met hun af te dragen btw.

Bestellen

Welke garantie geven jullie?
We hebben zo veel vertrouwen in onze producten dat we jou een 30 dagen niet-goed-geld-terug-garantie geven. Wij nemen al het risico, zodat jij dat niet hoeft te doen. Natuurlijk willen we graag weten waar je moeite mee hebt. Dus geef ons wel een eerlijke kans om je te helpen, want dat doen we graag…
Hoe en wanneer kan ik mijn templates downloaden?
Je kunt je producten direct na betaling downloaden via de downloadlinks in de bestelbevestiging of via jouw account.
Hoe kan ik betalen?
Je kunt je bestelling op verschillende manier betalen. Momenteel bieden we de volgende betaalmethodes aan: iDEAL, Paypal (of credit card), Overboeking (in overleg), SOFORT Banking, Belfius Direct Net, KBC/CBC Betaalknop, Bancontact, VVV Cadeaukaart. Wil je via overboeking betalen? Neem dan even contact met ons op.
Wat is het verschil tussen de persoonlijke, commerciële en unlimited licentie?
Sommige templates kostten behoorlijk veel tijd en moeite om te maken. Voor commerciële bedrijven zoals administratiekantoren en accountants vragen we een iets hogere prijs, zodat zij de template ook mogen gebruiken voor al hun klanten. Je krijgt standaard 1 jaar gratis updates & ondersteuning. Kies je voor de Unlimited licentie? Dan krijg je levenslang updates & ondersteuning.

Templates

Waar vind ik de nieuwste versie van mijn templates?
Zo lang je een actieve licentie hebt kun je jouw templates downloaden via jouw account. Boekhouden in Excel download je via het ledengedeelte. Check het versie- of jaarnummer bij de templates zelf en/of volg onze updates-pagina.
Waarom zijn sommige cellen beveiligd?
Als gebruiker van onze templates hoef je alleen de witte en/of blauwe cellen te vullen/wijzigen. Grijze cellen bevatten formules en zijn beveiligd om onbedoelde overschrijving ervan te voorkomen.
Hoe hef ik de beveiliging op?
Als je iets wilt wijzigen in een template dan kan dat in de meeste gevallen, want de meeste templates zijn zonder wachtwoord beveiligd. Hef de beveiliging op met Controleren, Beveiliging blad opheffen. Wees voorzichtig en maak eerst een backup! En vergeet niet de beveiliging weer te activeren als je klaar bent (Controleren, Blad beveiligen).
Hoe breid ik tabellen uit?
Als bijvoorbeeld een van de tabellen bijna vol is, dan kun je die uitbreiden. Maak eerst een backup! Hef dan de beveiliging van het blad op met Controleren, Beveiliging blad opheffen. Voeg daarna nieuwe regels tussen bóven de laatste regel. Kopieer vervolgens een gehele regel (die formules bevat) helemaal naar beneden tot de laatste regel. Vergeet niet de beveiliging weer te activeren als je klaar bent (Controleren, Blad beveiligen).

Ondersteuning

Hoe is de ondersteuning geregeld?
Met onze templates ben je vaak binnen 5 minuten aan de slag. We helpen je graag verder als je even vastloopt met een van onze templates. We beschikken helaas niet over de mankracht om je telefonisch te woord te staan. Wij geven de voorkeur aan communicatie via ons helpdesksysteem. Op deze manier houden we onze producten betaalbaar. Ons supportbeleid vind je hier.
Hoe stuur ik een supportticket in?
Als je contact met ons opneemt stuur dan geen e-mail, maar dien een ticket in via ons helpdesksysteem. Zo ben je namelijk het snelste geholpen. Vermeld zo duidelijk mogelijk waar je hulp bij nodig hebt en voeg eventueel je template bij. Al je gegevens worden vertrouwelijk behandeld.
Passen jullie ook templates op maat aan?
De meeste templates kun je zelf aanpassen. Kleine wijzigingen in 1 of 2 minuten doen we gratis. Voor grotere aanpassingen vragen we een kleine bijdrage vanaf EUR 15 om de supportkosten te kunnen (blijven) betalen. Wil je grotere wijzigingen of heb je suggesties ter verbetering? Neem dan even contact met ons op via ons helpdesksysteem.
Persoonlijk financieel overzicht - Rich Dad, Poor Dad
Persoonlijk financieel overzicht (Rich Dad, Poor Dad)
8,25 excl. btw (9,98 incl. btw)