Persoonlijk financieel overzicht (Rich Dad, Poor Dad)
€8,25 excl. btw (€9,98 incl. btw)
Persoonlijk financieel overzicht volgens Rich Dad, Poor Dad.
Krijg een duidelijke en actuele momentopname van je financiƫn. En ontdek waar je nu staat en hoe je financieel vrij wordt.
30 dagen garantie
30 dagen niet-goed-geld-terug-garantie. Zo veel vertrouwen hebben wij in onze producten.
Direct downloaden
Download direct na betaling je producten via de link in de bevestigingsmail en/of via jouw account.
Veilig betalen
Betaal in een veilige omgeving. Mollie is onze betrouwbare betaalprovider.
Top ondersteuning
Vriendelijk team helpt je met al je vragen via de chat of helpdesk.
Gemaakt door professionals
Alle templates zijn gemaakt door een Finance & Excel expert met een track record van 28 jaar (corporate) ervaring (zie Over ons). Auteur van 3 financiƫle boeken.
Kwaliteit
Alle rekentools zijn met de grootst mogelijke zorg ontwikkeld en worden regelmatig onderhouden.
Webwinkel Keurmerk
Betrouwbaar en veilig online winkelen. Met Ʃchte klantbeoordelingen.
Beschrijving
Met het persoonlijk financieel overzicht van Rich Dad, Poor Dad (Rijke Pa, Arme Pa) van Robert Kiyosaki krijg je een duidelijke en actuele momentopname van je financiƫn. Vul maandelijks de cijfers op de resultatenrekening en balans in, dan analyseert de spreadsheet waar je nu staat en geeft het je aanwijzingen over wat je moet doen om financieel vrij te worden.
Maak een budget met het persoonlijk financieel overzicht
Veel mensen maken een budget met behulp van een spreadsheet die hun maandelijkse inkomsten en uitgaven bijhoudt. Hoewel dit nuttig is, laat het je niet het hele financiƫle plaatje zien. Je kunt beter leren hoe je een persoonlijk financieel overzicht moet gebruiken. Het is heel eenvoudig. Dit zijn de onderdelen van een persoonlijk financieel overzicht.
- Resultatenrekening: inkomsten en uitgaven
- Balans: bezittingen en schulden
Het eerste deel van het diagram toont de resultatenrekening met twee rijen met het label inkomsten en uitgaven. Dit is waar de meeste spreadsheets stoppen. Rijke Pa vult het persoonlijk financieel overzicht aan met het tweede deel, de balans. De balans bestaat uit twee kolommen met de labels bezittingen en schulden.
Door de relatie tussen de resultatenrekening en de balans van je persoonlijk financieel overzicht te begrijpen, zie je in welke richting je geld beweegt en of je er rijk(er) van wordt of niet.
Resultatenrekening
Al het geld dat je huishouden binnenkomt, stroomt via de inkomstenkolom van je resultatenrekening.Ā Dit bevat de drie soorten inkomsten:
- Gewoon inkomen: dit is het geld dat je verdient met werken, zoals lonen, fooien, salarissen en commissies uit je baan of bedrijf. Maar dit kunnen ook uitkeringen zijn (ziektewet, wao, aow etc.).
- Portfolio-inkomen: dit zijn winsten uit de verkoop van beleggingen. Dit worden ook wel vermogenswinsten genoemd, waaronder de verkoop van aandelen, bedrijven en onroerend goed.
- Passief inkomen: deze inkomsten omvatten inkomsten uit huurwoningen, commanditaire vennootschappen waarin je geld investeert maar niet actief deelneemt, en andere soortgelijke ondernemingen. Passief inkomen, of positieve cashflow, kan ook voortkomen uit rente op je spaarrekeningen, obligaties, cd’s, (stock)dividenden, patentrechten en royalties.
In Nederland betaal je op verschillende manieren belasting. Over je gewone inkomen en passief inkomen betaal je inkomstenbelasting, terwijl je over jouw portfolio-inkomen vermogensbelasting betaalt.
Balans
Het tweede deel van je persoonlijk financieel overzicht is de balans. De balans bestaat uit bezittingen en schulden. Simpel gezegd: bezittingen brengen geld in het laatje. Schulden halen geld uit je zak.
Bezittingen
Een traditionele boekhouder zal je vertellen dat bezittingen (ook wel activa genoemd) zaken zijn die āeen geldwaarde hebben en eigendom zijn van een individu of bedrijfā. Volgens die definitie kunnen je wekker en dagelijkse boterham als bezittingen worden beschouwd.
Rijke Pa is het daar niet mee eens. Waar de meeste accountants jouw aandelen, sieraden, woning, auto’s en beleggingsfondsen classificeren als bezittingen, doet Rijke Pa dat niet. Rijke Pa gelooft niet dat ze enige waarde hadden, tot de dag dat jij ze verkoopt. We gebruiken de definitie van Rijke Pa: een bezit is iets dat geld in je zak stopt, of je nu werkt of niet.
Schulden/verplichtingen
De meeste accountants zullen je vertellen dat een schuld āeen verplichting is om een bedrag te betalen dat je aan iemand verschuldigd bent, of het nu een individu of een organisatie isā. Rijke Pa definieert een schuld als iets dat geld uit je zak haalt.
Zie je het dilemma? De meeste mensen (en bankiers) beschouwen hun huis en auto als een bezitting, omdat deze waarde hebben. Rijke Pa ziet je huis en auto als een schuld of verplichting, omdat ze elke maand geld uit je zak halen.
“Maar de auto is al afbetaald,” betwist je misschien. De autolening is misschien afbetaald, maar wat denk je van brandstof, onderhoud, reparaties en verzekering?
En wat denk je van je huis? Daar betaal je iedere maand braaf je hypotheek van (geld uit je zakken). En tijdens de financiĆ«le crisis stonden veel huizen ‘onder water’. De hypotheek is dan hoger dan de waarde van het huis. Pas dan realiseer je je dat je huis geen bezit is, maar een schuld/verplichting.
Daarom is het zo belangrijk dat je jouw balans begrijpt. Mensen noemen hun verplichtingen, bezittingen en vice versa. Toen de economie verslechterde, werden veel mensen met die harde realiteit geconfronteerd.
Simpel gezegd: als je alleen maar schulden hebt (en dat geldt ook voor je huis, omdat het je elke maand geld kost), dan wordt het moeilijk om rijk te worden, zelfs als je budget in evenwicht is.
Maar heb je echter bezittingen die elke maand cashflow genereren, naast je andere inkomstenbronnen, dan word je veel gemakkelijker rijk.
Hoe werkt het persoonlijk financieel overzicht in Excel?
In 7 stappen maak je een persoonlijk budget en krijg je inzicht in jouw financiƫle situatie.
Stap 1. Inkomsten vaststellen
Begin met het vaststellen van je inkomsten. Wat is je brutosalaris of -uitkering? We kiezen bewust voor de bruto-inkomsten, zodat je er bewust van wordt wat je aan belasting betaalt. Welk inkomen haal je uit vastgoed of je onderneming? Bijvoorbeeld: huurinkomsten of winst uit onderneming. Vul tot slot in wat je ontvangt aan rente, dividend en royalties uit je portfolio inkomen.
Stap 2. Uitgaven optellen
Je gaat nu maandelijks je uitgaven bijhouden. Hou het simpel en gebruik daarom niet te veel categorieƫn. Je bankrekening vertelt je precies waar je allemaal geld aan uitgeeft. Wat je overhoudt dat is de netto cashflow.
Stap 3. Bezittingen inventariseren
Inventariseer vervolgens wat je allemaal aan bezittingen hebt. De waarde van vastgoed vul je in als het verschil tussen de marktwaarde minus hypotheken. Hier valt dus niet je eigen huis onder (zie hierboven waarom). Heb je een onderneming? Bereken dan de waarde ervan met deze tool.
Stap 4. Hebbedingen in kaart brengen
Onder deze categorie verzamel je andere bezittingen met een waarde. Hier vallen je huis en auto dus onder. De bank telt die mee als bezittingen, maar Rijke Pa doet dat dus niet. Ze leveren niks op, maar kosten juist iedere maand geld.
Stap 5. Schulden bepalen
Tot slot bepaal je welke schulden je hebt. Meestal zijn dat je hypotheek en persoonlijke leningen. Maar vergeet niet je credit cards en eventuele studielening.
Excel berekent direct wat je nettowaarde is (verschil tussen je bezittingen en schulden). Maar nogmaals, Rijke Pa telt daar je huis en auto (de hebbedingen) niet bij op, omdat ze maandelijks geld kosten in plaats van opbrengen.
Stap 6. Kengetallen berekenen
De template geeft je nu meer inzicht door het beantwoorden van een aantal vragen:
- Hoeveel houd je over? Netto cashflow / Totaal inkomsten (zou moeten stijgen)
- Werkt je geld voor jou? Passief + portfolio inkomen / Totaal inkomsten (zou moeten stijgen)
- Hoeveel belasting betaal je? Inkomstenbelasting / Totaal inkomsten
- Hoeveel besteed je aan huisvesting? Huisvestingkosten / Totaal inkomsten
- Hoeveel geef je uit aan hebbedingen? Hebbedingen / Bezit volgens bank
- Wat is je jaarlijkse rendement op bezittingen? Passief + portfolio inkomen / Totaal bezittingen volgens Rich Dad (zou moeten stijgen)
- Hoe rijk ben je (in maanden)? Totaal bezittingen volgens Rich Dad / Totaal uitgaven (in aantal maanden)
Kies zelf het kengetal voor de linkergrafiek. De rechtergrafiek toont je inkomsten, uitgaven en de netto cashflow.
Stap 7. Samenvatting en nettowaarde beoordelen
De laatste stap berekent jouw nettowaarde (volgens Rich Dad begrippen). De verhouding van je bezittingen, schulden en nettowaarde vind je terug in de linkergrafiek. De rechtergrafiek toont de ontwikkeling van je nettowaarde,. Gaat het de goed kant op?
Tips over financiƫn
Tot slot nog enkele eenvoudige tips om net als de rijken te budgetteren:
- Begin vandaag om jezelf eerst te betalen. Zet 10% van je inkomsten aan de kant om te investeren, zodat geld voor jou kan werken.
- Vul ƩƩn keer per maand een persoonlijk financieel overzicht in en voer aanpassingen door waar nodig.
- Wees slim en vermijd schulden en verplichtingen en spaar geld voor ‘echte’ bezittingen.
Algemeen
Bestellen
Templates
Ondersteuning
Gerelateerde producten
-
Ondernemen Toolkit
4.75 van 5€57,00 – €87,00 Opties selecteren -
Liquiditeitsprognose 2023
5.00 van 5€15,00 excl. btw (€18,15 incl. btw) Toevoegen aan winkelwagen -
tot 43% eraf!
Financieel rapportagemodel
5.00 van 5€57,00 – €97,00 Opties selecteren -
Budget & Prognosemodel
0 van 5€67,00 – €97,00 Opties selecteren
Wat anderen zeggen
Er zijn nog geen reacties.