Lenen & Krediet Toolkit

Beschrijving

De Lenen & Krediet Toolkit is een complete Excel toolkit voor al je financieringsvraagstukken.

Deze Lenen & Krediet toolkit bestaat uit 19 templates:

1. Aflossingstermijnen lening: hoeveel betaal je aan rente en aflossing iedere maand?
2. Ballonkrediet: vaste maandtermijn + slottermijn (bij tussentijdse aflossing)
3. Financial lease: wat is het maandelijkse leasebedrag?
4. Financiële ruimte: hoeveel kun je maximaal lenen?
5. Kopen op afbetaling: wat kost kopen op afbetaling?
6. Looptijd aflossing lening: hoe lang duurt het aflossen van je lening?
7. Maandbedrag voor aflossing lening: hoeveel moet je maandelijks aflossen?
8. Maximale lening: hoeveel bedraagt je financiële ruimte?
9. Rente bij lening: hoeveel rente betaal je voor je lening (€ en %)?
10. Rente in financial lease: wat is het rentepercentage van je financial lease contract?
11. Restschuld en renteberekening lening: wat is de rente en restschuld na aflossing(en)?
12. Toename schuld: hoe snel loopt de schuld op als je niks aflost?
13. Doorlopend krediet vergelijken: hoeveel bespaar je als je je doorlopende kredieten oversluit?
14. Persoonlijke lening vergelijken: welke lening is het goedkoopst?
15. Geld lenen kost geld – maar hoeveel is dat dan?
16. Financial lease of persoonlijke lening – wat is gunstiger?
17. Lening met aflossingsvrije periode – wat is de rente en aflossing voor een lening met aflossingsvrije periode?
18. Rente rekening courant – hoe hoog is de rente en de restschuld van een rekening courant?
19. Lease offertes vergelijken – vergelijk 2 offertes, ontdek de verschillen en maak een weloverwegen keuze
20. Debt Service Coverage Ratio (DSCR) – bepaal hoe goed je in staat bent om aan je verplichtingen te voldoen

1. Aflossingstermijnen lening

Als je geld leent, dan moet je rente en aflossing betalen. Deze tool berekent hoeveel rente en hoeveel aflossing je per maand betaalt voor je lening. De rekentool is te gebruiken voor annuïtair of lineair aflossen van de lening. De rente kan nominaal of effectief ingevuld worden. Veel geldverstrekkers geven alleen de nominale rente op, want is altijd lager dan de effectieve rente. Als je onderhands geld leent dan kun je het beste een effectieve rente afspreken, want dat is de ‘echte’ rente die je per jaar betaalt. De rekentool laat zien wat het bedrag aan aflossing en rente is per maand.

2. Ballonkrediet

Bereken de maandtermijn en de slottermijn (bij tussentijdse aflossing). Deze vorm van krediet wordt vaak toegepast om de maandlasten te drukken. Met deze tool kun je zelf een eventuele tussentijdse aflossingsdatum invoeren. Het te betalen restbedrag wordt dan automatisch uitgerekend.

3. Financial lease

Bereken de financial lease termijn voor de aanschaf van een duurzaam (productie)middel, zoals een auto of bestelwagen. Inclusief amortisatieschema.

Bij financial lease financier je de aanschaf van een duurzaam productiemiddel met een lening van een geldverstrekker (leasemaatschappij of bank). Lease je een auto dan ben je direct eigenaar. De auto staat bij jou op de balans net zoals de financial leaselening. Je betaalt dan maandelijks een vast bedrag aan rente en aflossing – de maandelijkse leasetermijn. Iedere maand los je net iets meer af. In het amortisatieschema zie je wat je per maand betaalt aan aflossing en rente. De grafiek toont de ontwikkeling van de restschuld en de totaal betaalde rente.

4. Financiële ruimte

Bereken hoeveel geld je kunt lenen als je weet wat je maandelijks overhoudt, hoe hoog de rente is en wat de looptijd is. Bijvoorbeeld: Je hebt nieuwe bestelbus nodig. De investering bedraagt € 12.000. Hoeveel financiële ruimte heb je dan om daar geld voor te lenen? In dit voorbeeld kun je dus niet genoeg lenen. Je moet of zelf geld bijleggen, of kosten besparen, of een langere looptijd kiezen, of een lagere rente zien te krijgen.

5. Kopen op afbetaling

Als je koopt op afbetaling dan is er sprake van een lening. Je betaalt daarbij rente net zoals bij een persoonlijke lening of doorlopend krediet. Je betaalt in dit geval in (maandelijkse) termijnen die bestaan uit rente en aflossing. Je weet alleen vaak niet hoeveel rente je betaalt, en of dit goedkoper kan. Bereken met deze template welke rente je betaalt als je koopt op afbetaling. Het is goedkoper om in één keer betalen als de rente voor de lening hoger is dan de rente van je spaarrekening. Dit is meestal het geval. Let op! Je moet het geld natuurlijk wel hebben. In onderstaand voorbeeld bespaar je € 22,42 als je in één keer betaalt in plaats van in 24 maandelijkse termijnen van € 100. Bekijk het effect als je een van de variabelen wijzigt.

6. Looptijd aflossing lening

Bereken hoe lang je aan het aflossen bent op een lening (de looptijd). In dit geval weet je wat de hoogte van de lening is, en wat de rente en aflossing is die je per maand betaalt. De looptijd wordt in maanden uitgedrukt en het verloop van de restschuld wordt in een grafiek en tabel getoond.

7. Maandbedrag voor aflossing lening

Bereken het maandbedrag voor het aflossen van een lening wanneer je weet wat de rente, hoogte en looptijd van de lening is. Het maandbedrag bestaat uit rente en aflossing van de lening (annuïteit).

8. Maximale lening

Bereken wat je maximaal kunt lenen als je weet wat het maandbedrag, de rente en de looptijd is. Als je weet wat je je maandelijks kunt veroorloven, dan berekent de template hoeveel je maximaal kunt lenen.

9. Rente bij lening

Bereken hoeveel effectieve rente je per jaar betaalt en het volgende weet: de hoogte van de lening, het maandbedrag en de looptijd.

10. Rente in financial lease

Heb je een financial lease offerte gekregen? En lijk het aantrekkelijk? Bereken hoeveel effectieve rente je per jaar daadwerkelijk betaalt als je weet welk maandbedrag je moet betalen voor de lening. Als je dit weet, dan is de offerte misschien een stuk minder interessant geworden…

11. Restschuld en renteberekening lening

Als je geld leent met rente en deze lening op (on)regelmatig tijden in delen terugbetaalt, dan kun je met deze template de rente berekenen en wat de restschuld is na aflossingen. Vul de aflossingen in en de rente en restschuld wordt automatisch berekend. Vergeet niet aan het einde van het jaar de openstaande rente bij de schuld op te tellen. Dit doe je door een mutatie van 0 euro in te vullen. Zie het voorbeeld hieronder.

12. Toename schuld

Bereken met deze template hoe snel een schuld oploopt als je niets betaalt aan rente of aflossing op je lening. Zie de kracht van de samengestelde interest in negatieve zin voor je werken. De schuld loopt razendsnel op.

13. Doorlopend krediet vergelijken

Bereken hoeveel je bespaart op rentekosten al je je doorlopende kredieten oversluit eventueel aangevuld met een extra krediet.

14. Persoonlijke lening vergelijken

Vergelijk verschillende persoonlijke leningen met elkaar en ontdek welke het goedkoopst is en wat je per maand moet betalen.

15. Geld lenen kost geld

De AFM waarschuwt “Geld lenen kost geld”. Maar hoeveel is dat dan? Bereken het zelf met deze tool.,l

16. Financial lease of persoonlijke lening

Bereken wat gunstiger is: kies je voor financial lease of een persoonlijke lening?

17. Lening met aflossingsvrije periode

Bereken rente en aflossing voor een lening met aflossingsvrije periode.

18. Rente rekening courant

Bereken de rente en restschuld van een rekening courant.

19. Lease offerte vergelijken

Vergelijk 2 lease offertes, ontdek de verschillen en maak een weloverwegen keuze.

20. Debt Service Coverage Ratio (DSCR)

Bepaal hoe goed jij of jouw bedrijf in staat is om haar verplichtingen te voldoen.

Belastingdienst

Meer belastinginfo over je hypotheek of lening vind je hier.