Financieringsplan 2023

Beschrijving

Als je de investeringsbegroting hebt opgesteld, dan weet je nu wat nodig is om je bedrijf te starten of te runnen. De volgende vraag is: hoe ga je dat betalen? Dat wordt duidelijk met het financieringsplan.

Twee elementen van het financieringsplan vertegenwoordigen de rechterzijde van de balans: het eigen vermogen en de schulden van je bedrijf (vreemd vermogen). Subsidies vormen de derde soort financiering.

Waarom een financieringsplan maken?

Het financieringsplan vertelt hoe jij alle (initiële) investeringen voor jouw bedrijf gaat financieren. Uit dit plan blijkt hoeveel geld en middelen je zelf inbrengt en hoeveel geld je moet lenen bij geldverstrekkers. Banken vinden het prettig om te zien wat je plannen zijn en hoeveel je zelf betaalt. Er bestaat ook de mogelijkheid dat je in aanmerking komt voor subsidies. Dit is afhankelijk van het soort activiteiten.

Financieringsplan in 3 stappen

Met de investeringsbegroting zie je dus hoeveel geld je nodig hebt om überhaupt je bedrijf te starten en te runnen. En met het financieringsplan weet je hoe je dit allemaal gaat betalen. Het opstellen van het financieringsplan in Excel is eenvoudig.

Zet de volgende drie stappen:

Stap 1. Eigen vermogen

Voor de meeste ondernemers bestaat het eigen vermogen voornamelijk uit spaargeld die ze zelf inbrengen. Naast geld kun je ook privégoederen inbrengen, zoals een auto, computer of meubilair voor de inrichting van je kantoor (inbreng bedrijfsmiddelen). Je kunt ook overwegen om de hypotheek van je woning te verhogen als je veel overwaarde in je huis hebt. De afsluit- en rentekosten van de tweede hypotheek zijn privékosten en kun je dus niet als kosten opnemen in je onderneming.

Achtergestelde leningen worden als laatste terugbetaald bij een eventueel faillissement. Daarom worden ze tot het eigen vermogen gerekend (ook wel het garantievermogen). Ze worden bijvoorbeeld verstrekt door familie of vrienden. Als het niet goed gaat met je onderneming zijn ze over het algemeen hun geld kwijt.

Stap 2. Vreemd vermogen

Als je eigen geld niet toereikend is, moet je op zoek naar externe geldbronnen. Het vreemd vermogen bestaat onder andere uit verstrekte leningen van banken of een hypotheek op een bedrijfspand. Maak onderscheid tussen leningen die binnen een jaar terugbetaald moeten worden en leningen met een langere looptijd (groter dan een jaar). Een bank verstrekt over het algemeen maximaal 70% hypotheek op een bedrijfspand. Dit bedrag moet je bovendien sneller terugbetalen dan je gewend bent, namelijk binnen 10 jaar. Daarnaast kijkt de bank hoeveel geld je zelf inbrengt in de onderneming.

In Het grote geldboek voor de kleine ondernemer (paragraaf 13.4) staat beschreven waar een bank naar kijkt als je een kredietaanvraag indient.

Zelfstandige ondernemers kunnen in (tijdelijke) financiële problemen een beroep doen op het Besluit bijstandverlening zelfstandigen (Bbz). De gemeente biedt dan ondersteuning bijvoorbeeld via een renteloze lening, een starterskrediet of aanvulling op het inkomen tot bijstandsniveau.

Aankopen die je op krediet doet vormen het leverancierskrediet. Je betaalt dan na een aantal dagen. Gedurende die tijd financieren leveranciers een stukje van je onderneming. Ondernemers die al wat langer actief zijn kunnen belastingschulden hebben, bijvoorbeeld de nog af te dragen btw of dividendbelasting. De Belastingdienst financiert dan ook een deel. Dit is uiteraard slechts tijdelijk. Dus reken jezelf niet rijk.

Stap 3. Subsidies

Bij aanvang van je onderneming heb je een initiële som geld op de bank nodig om de eerste investeringen en aanloopkosten te kunnen betalen. Uit de liquiditeitsprognose blijkt hoeveel geld je de eerste maanden nodig hebt. Je kunt er ook voor kiezen om een minimum bedrag op de bank te laten staan, zodat je de dagelijkse rekeningen kunt betalen. Als je een winkel hebt, dan heb je ook een minimale hoeveelheid wisselgeld nodig om de dagelijkse cash transacties af te kunnen handelen.

Twee varianten

Je krijgt van ons twee varianten om je financieringsplan te maken.

1. Per maand: maak het financieringsplan voor de komende 12 maanden. Kies zelf de startmaand.
2. Per jaar: maak een plan van je financiering voor de komende 5 jaar.

Begrotingstips

Download hier een gratis whitepaper met 65 begrotingstips. Ik noem er alvast een paar:

1. Tip 4: Formuleer meetbare doelstellingen (SMART)
2. Tip 9: Stel een realistisch en haalbaar plan op
3. Tip 12: Onderbouw je plan zoveel mogelijk
4. Tip 24: Bereken hoeveel geld je privé nodig hebt
5. Tip 25: Bepaal de aflossingscapaciteit
6. Tip 37: Budgetteer omzet en kosten exclusief btw
7. Tip 44: Bezuinig niet op marketing
8. Tip 61: Reserveer een vast bedrag per maand om van te leven

Wil je meer weten? Download hier de gratis whitepaper met alle 65 begrotingstips met toelichting. In mijn boek “Het grote geldboek voor ondernemers” lees je nog veel meer tips.

Financial Planning Toolkit

Deze template is onderdeel van de gunstig geprijsde bundel Financial Planning Toolkit. Maak een complete begroting met:

De Financial Planning toolkit bestaat uit:

1. Exploitatiebegroting: een onderbouwing van de omzet, kosten en resultaat
2. Investeringsbegroting: hoeveel heb je nodig om te starten?
3. Financieringsplan: hoe kom je aan kapitaal om je onderneming te financieren?
4. Liquiditeitsprognose: heb je iedere maand voldoende geld beschikbaar?
5. Privébegroting: hoeveel inkomen heb je maandelijks nodig uit je onderneming?
6. Cashflowmatrix: bereken in welke maand je inkomsten en uitgaven vallen op basis van een patroon
7. Startbaan: hoe lang is je startbaan? Wanneer is je geld op?

Alles-in-één template? Meerjarenplan?

Wil je één geïntegreerde template voor je financial planning waarbij alle onderdelen automatisch aan elkaar gekoppeld zijn? Geen handmatige berekeningen meer tussen exploitatiebegroting en liquiditeitsprognose. Lees in dit blogartikel hoe ik mijn begroting maak. Wil je ook een meerjarenbegroting maken? Of een gedetailleerd plan per maand?

Bekijk dan Het Financieel Plan in Excel.