Hypotheek maandlasten tijdens de bouw

Beschrijving

Hypotheek maandlasten berekenen tijdens de bouw doe je in enkele simpele stappen met deze handige rekentool in Excel.

Direct na het kopen van je nieuwbouw woning begint de hypotheek al te lopen. Als je bij de notaris bent geweest voor de aankoop van de grond, dan betaal je die uit de hypotheek. Het geld voor de bouw stort de bank in een bouwdepot. Je betaalt vervolgens de facturen voor de bouwkosten uit dit depot. Dit gaat meestal in termijnen en is afhankelijk van je overeenkomst.

De termijnen zijn bijvoorbeeld:

• 10% zodra met de bouw is begonnen
• 10% na het gereedkomen van de ruwe laagste vloer
• 15% na het gereedkomen van de ruwe vloer van het privé-gedeelte
• 10% als de binnenspouwbladen van het privé-gedeelte zijn aangebracht
• 5% zodra de buitengevel is aangebracht
• 20% zodra het dak waterdicht is
• 10% na het aanbrengen van de dekvloeren
• 10% zodra het stuc-, spuit- en tegelwerk is aangebracht
• 10% bij oplevering

Je krijgt een rentevergoeding over het geld in het bouwdepot. Meestal is dat rentepercentage gelijk aan de hypotheekrente. Maar soms is die lager. Deze rentevergoeding wordt afgetrokken van de hypotheek maandlasten.

Je betaalt dus tijdens de bouw dus nog niet de rente over het gehele hypotheekbedrag. Je begint al wel direct met aflossen.

Het verschil tussen de betaalde hypotheekrente en ontvangen rentevergoeding is het zogenaamde renteverlies.

Bereken met deze Excel-tool jouw hypotheek maandlasten tijdens de bouw van je huis of appartement, wat deze gemiddeld zijn en wat het renteverlies tijdens de bouw is. Meer informatie over het berekenen van je maandlasten vind je hier. En meer hypotheekberekeningen vind je hier.

Hypotheek maandlasten berekenen doe je zo

Stap 1. Planning en doorlooptijd

Allereerst vul je gegevens in over de planning en doorlooptijd van de nieuwbouw, zoals het startjaar en -maand, de periode voor de start van de bouw en de doorlooptijd van de bouw.

Stap 2. Kosten nieuwbouw woning

Vervolgens vul je de kosten van de nieuwbouw woning in inclusief meerwerk.

Stap 3. Betaling meerwerk

De betaling van het meerwerk gebeurt vaak in afwijkende stappen. Vaak moet je een flink deel al betalen bij de start. In deze tabel geef je dus aan in welke termijnen je welk deel van het meerwerk betaalt.

Stap 4. Hypotheeklening(en)

Nu vul je de gegevens in over de hypotheeklening(en). Een deel van de hypotheeklening kan aflossingsvrij zijn met een ander rentepercentage. Soms is de rentevergoeding op het bouwdepot lager dan de hypotheekrente. Geef dan aan wat de korting is op de depotrente (bijv. 0,1%). Vul  tot slot ook de looptijd van de lening in.

Stap 5. Berekening hypotheek maandlasten

Nu berekent dit Excelsjabloon de hypotheek maandlasten voor zowel een annuïteitenhypotheek als een lineaire hypotheek. Zoals je ziet zijn de maandlasten tijdens de bouw een stuk lager. Bij een annuïteitenhypotheek blijven je maandlasten daarna hetzelfde. In dit voorbeeld is dat EUR 828 per maand.

De grond wordt in de eerste termijn betaald. Standaard verdeelt de rekentool de bouwkosten gelijkmatig over de maanden tijdens de doorlooptijd van de bouw. Je kunt hier van afwijken door de formules in de blauwe kolommen te overschrijven. Maak wel eerst even een backup.

Je kunt zelf controleren wat het restant van de hypotheek is. Naast je hypotheek staat namelijk hoeveel geld je besteed hebt en wat er nog in depot zit. Je kunt niet meer besteden dan je hypotheek.

Bij een lineaire hypotheek is het verloop wat anders. Je betaalt dan in het begin wat meer, maar maandelijks dalen je hypotheek maandlasten.

Voor je gemak hebben we nog een vergelijking tussen de twee hypotheekvormen opgenomen. Over het algemeen is een lineaire hypotheek wat goedkoper (over de gehele looptijd van de hypotheek), omdat de aflossing in het begin hoger is. De aflossing is namelijk iedere maand gelijk.

Zoals je ziet zijn de hypotheek maandlasten van de lineaire hypotheek in het begin flink hoger. Maar over de gehele looptijd van de lening betaal je minder.

Nu ben jij aan de beurt om je hypotheek maandlasten tijdens de bouw te berekenen!

Voordeel met de Auto & Wonen Toolkit

Deze template is onderdeel van de voordelige bundel Auto & Wonen Toolkit.

Waarschuwing

Dit is de originele template. Er zijn helaas illegale kopieën in omloop die nog rekenfouten bevatten. Koop daarom altijd je spreadsheets rechtstreeks van de originele maker! Lees ook dit blogartikel hierover.